Reklame za automobile ostavljaju dojam da svatko može ući u prodajni salon i iseliti se u novom automobilu. "Ulov" se obično prikazuje malim slovima pri dnu zaslona: "podložno odobrenju kredita". Međutim, ne bojte se ako imate lošu kreditnu sposobnost. I dalje je moguće dobiti zajam za automobil ili zakup, iako ćete vjerojatno platiti veće kamate. Ako je potrebno, pričekajte malo i prijavite se nakon što poboljšate kredit.
Koraci
Metoda 1 od 3: Rad s trgovcem ili zajmodavcem
Korak 1. Dobijte svoj kreditni rezultat
Prije odlaska u zastupništvo, trebali biste znati svoju trenutnu kreditnu sposobnost. Da biste ga dobili, upotrijebite jednu od sljedećih metoda:
- Pogledajte izvod o kreditnoj kartici. Mnoge tvrtke za izdavanje kreditnih kartica svojim klijentima daju kreditnu sposobnost.
- Koristite besplatnu internetsku uslugu, poput Credit.com, CreditSesame.com ili CreditKarma.com.
- Sastanite se s kreditnim ili stambenim savjetnikom. Obično mogu besplatno dobiti vaš broj.
- Kupite ga na myfico.com. Košta oko 20 dolara.
Korak 2. Dokažite da imate stabilan prihod
Vaša kreditna povijest samo je jedan dio slagalice u koji se bave prodavači automobila. Također će pogledati vaš prihod kako biste vidjeli možete li uplatiti automobil. U idealnom slučaju, trebali biste imati nekoliko godina stabilnog prihoda s punim radnim vremenom. Prikupite dokaze.
- Primajte uplatnice barem zadnjih nekoliko mjeseci. Ako ste samozaposleni, trebali biste imati porezne prijave za posljednje dvije godine.
- Također možete sastaviti proračun kako biste pokazali da ste u mogućnosti platiti sve svoje račune o svojim prihodima i da vam ostaje još novca za plaćanje automobila.
Korak 3. Spremite veliki predujam
Veliki predujam smanjit će iznos koji trebate posuditi i učiniti vas privlačnijim kandidatom za zajam automobila ili zakup. Planirajte uštedu od najmanje 20% kupovne cijene. Na primjer, ako planirate nabaviti automobil vrijedan oko 20 000 USD, tada biste trebali uštedjeti 4 000 USD.
Ako želite dati u zakup, možda ćete morati položiti veći sigurnosni polog
Korak 4. Dobijte referentna slova
Osobne reference mogle bi vam pomoći. U referenci bi trebalo biti navedeno da ste odgovorna osoba koja nema kreditni rizik. Pitajte sadašnje i bivše poslodavce, kao i vjerske vođe ili druge istaknute osobe u svojoj zajednici. Trebali biste dobiti najmanje tri slova.
Korak 5. Obratite se bankama i zastupnicima radi upita o financiranju
Općenito, vaš rezultat mora biti najmanje 620, u protivnom se smatrate "subprime". Međutim, svaka banka ili zastupništvo imaju svoje standarde kreditiranja i trebali biste iscrpiti sve mogućnosti. Pregledajte telefonski imenik i razgovarajte s zajmodavcima i trgovcima. Možda ćete morati podnijeti zahtjev kako biste provjerili možete li biti prethodno odobreni.
- Ako želite kupiti automobil, možete dobiti kredit od banke, kreditne unije, financijske tvrtke ili prodavaonice automobila. Kreditne zadruge često pomažu onima s nižim kreditnim rezultatima pa ih svakako nazovite.
- Ako želite zakup, nazovite zastupništvo.
- Kupujte u razdoblju od dva tjedna. Vaš kreditni rezultat je povrijeđen svaki put kada trgovac podnese kreditni upit. Međutim, svaki upit u roku od dva tjedna računat će se kao jedan kreditni učinak, pa će vaš rezultat pasti znatno manje.
Korak 6. Ne zaboravite online zajmodavce
Mrežno kreditiranje automobila povećalo se posljednjih godina i pristojna je opcija za one s niskim kreditnim rezultatima. Općenito, platit ćete veće kamatne stope, ali online zajam može vam biti jedina opcija. Poslat ćete iste podatke koje dostavite banci: broj socijalnog osiguranja, prihod, dugove itd.
- Prije podnošenja zahtjeva istražite internetske zajmodavce. Možete ih potražiti u Uredu za bolje poslovanje i općenito pretražiti Internet. Potražite pritužbe od ljudi koji su prevareni.
- Mrežni zajmodavac trebao bi imati i fizičku adresu navedenu na svojoj web stranici. Izbjegavajte poslovati s onim tko nema.
Korak 7. Razmislite o jeftinijem automobilu
Što je automobil jeftiniji, lakše ćete se kvalificirati za zajam ili zakup. Umjesto da nabavite automobil iz snova, pronađite nešto jeftino, a opet pouzdano. Nakon što vam se kredit poboljša za nekoliko godina, možete se baciti na onaj sportski automobil koji ste oduvijek željeli.
Korak 8. Budite spremni platiti više za svoj automobil
Moguće je dobiti zakup ili zajam sa lošom kreditnom sposobnošću. Međutim, na kraju ćete platiti više za tu privilegiju. Na primjer, netko tko dobije kredit za automobil vjerojatno će imati mnogo veću kamatu-do 20%.
Korak 9. Nabavite kosignera
Kosigner pristaje biti odgovoran za vaša plaćanja ako ih prestanete izvršavati. Iz tog je razloga često lakše ostvariti uvjete za zajam ili zakup automobila ako imate nekoga tko se prijavi.
- Vaš kosigner mora imati dobru kreditnu sposobnost pa bi trebao provjeriti svoju kreditnu sposobnost. Općenito, što je veći rezultat to bolje.
- Prvo pitajte članove obitelji ili prijatelje. Možda su najbolje upoznati s vašim financijskim poteškoćama i vjerojatno su spremniji pomoći od drugih ljudi.
Metoda 2 od 3: Poboljšanje vaše kreditne sposobnosti
Korak 1. Nabavite besplatne kopije svog kreditnog izvješća
U SAD -u postoje tri nacionalne agencije za izvješćivanje o kreditima (CRA): Equifax, Experian i TransUnion. Svake godine imate pravo na besplatnu kopiju svog kreditnog izvješća iz svakog.
Nemojte naručivati pojedinačno od CRA. Umjesto toga, nazovite 877-322-8228 ili posjetite godišnjecreditreport.com. Primit ćete sve tri
Korak 2. Provjerite ima li u vašem izvješću grešaka
Negativni podaci o vašem kreditnom izvješću mogu smanjiti vaš kreditni rezultat. Ako su negativne informacije netočne, možete ih ukloniti, što bi vam odmah podiglo rezultat. Potražite sljedeće uobičajene pogreške kreditnog izvješća:
- Računi koji pripadaju nekome sa sličnim imenom.
- Kreditni računi otvoreni su zbog krađe identiteta.
- Računi koji su pogrešno navedeni kao kasni, u kašnjenju ili u zbirkama.
- Jedan dug je naveden više puta.
- Pogrešan saldo naveden na računu.
- Pogrešan kreditni limit naveden na računu.
Korak 3. Osporite sve netočne podatke
Možete netočno ukloniti netočne podatke iz svog kreditnog izvješća. Obratite se RAK -u koji ima pogrešne podatke. Ako se pogrešni podaci pojave na više izvješća RAK -a, trebate se obratiti samo jednoj agenciji.
- Equifax, Experian i TransUnion imaju na raspolaganju izvještavanje na mreži. Posjetite njihove web stranice.
- Također biste trebali pratiti pismo. Savezna trgovačka komisija u SAD-u ima uzorak pisma koje možete koristiti: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Ako ste izvan SAD -a, provjerite ima li vaša vlada ili agencija za zaštitu potrošača uzorak pisma.
- RAK će istražiti i zatražiti od subjekta koji je dostavio podatke da potvrde da su točni. Ako entitet ne može, potrebno je ukloniti podatke. CRA će vam se javiti obično u roku od 30 dana.
Korak 4. Pričekajte da negativne informacije otpadnu
Negativne informacije ne možete ukloniti ako su točne. Na primjer, ako ste podnijeli zahtjev za stečaj, ništa ne možete učiniti da sakrijete te podatke. Umjesto toga, morate pričekati da otpadne. Negativne informacije također će sve manje štetiti vašem rezultatu kako vrijeme prolazi.
Stečaj iz Poglavlja 7 ostat će na vašem kreditnom izvješću 10 godina. Računi za naplatu će otpasti nakon sedam godina
Korak 5. Otplatite dugove s visokim kamatama
Najbrži način da podignete kreditnu sposobnost je da otplatite svoje dugove. Vaše stanje čini 30% vašeg kreditnog rezultata. Dugovi s visokim kamatama, poput kreditnih kartica, također vas koštaju zbog plaćanja kamata.
- Vaša povijest otplate čini još 35% vašeg kreditnog rezultata, stoga pravodobno plaćajte barem minimum svojih dugova.
- Otplata duga je bolna. Morate stvoriti radni proračun i posvetiti što više slobodnog novca za otplatu dugova.
Korak 6. Izbjegavajte zatvaranje kreditnih računa
Možda ćete doći u iskušenje da otkažete kreditne kartice, osobito ako ste u prošlosti imali preveliku potrošnju. Međutim, zatvaranje računa ograničit će vam iznos kredita koji vam je dostupan, što će naštetiti vašem rezultatu.
- Umjesto toga, zamrznite kreditne kartice u ledu ili zamolite supružnika ili djecu da ih sakriju od vas.
- Istodobno, ne biste trebali otvarati nove kreditne račune samo kako biste povećali iznos dostupnog kredita. Time možete umanjiti i svoju kreditnu sposobnost.
Metoda 3 od 3: Preuzimanje najma
Korak 1. Posjetite web stranice za prijenos najma
Neki od popularnijih uključuju LeaseTrader.com, Swapalease.com i CarLeaseDepot.com. Na tim web mjestima možete pretraživati automobile za iznajmljivanje.
Korak 2. Registrirajte se na web stranici prijenosa zakupa
Možda ćete se morati registrirati na web mjestima prije nego što možete kontaktirati bilo kojeg prodavatelja. Provjerite uvjete i odredbe na web stranici. Često ove web stranice žele provjeriti kreditnu sposobnost kako bi bile sigurne da nije preniska. Općenito, mnogo je lakše kvalificirati se za zakup nego za dobivanje izravno od leasing društva.
- Za korištenje web stranice možda ćete također morati kupiti pretplatu na članstvo, pa izračunajte i te troškove.
- Kod svakog ugovora morate provjeriti postoji li klauzula o integraciji. Ovo je izjava koja kaže da sve u dokumentu (u ovom slučaju, zakup ili uvjeti i odredbe web stranice) čini cijeli ugovor, tako da znate da ugovor ne sadrži ništa više nego što vidite.
Korak 3. Potražite automobile
Možda točno znate kakav automobil želite ili biste ga jednostavno htjeli pregledati. Obratite pažnju na sljedeće podatke:
- Uvjeti zakupa. Preuzimate tuđi zakup pa dobivate njihove uvjete. Zabilježite preostalo vrijeme do najma i mjesečnu uplatu najma.
- Popusti ili rabati. Neki ljudi nude poticaje da preuzmete njihov zakup. Ovi poticaji mogu značajno smanjiti troškove.
- Stanje auta. Treba navesti kilometražu, zajedno s dokazom o planiranom održavanju.
Korak 4. Obratite se prodavatelju
Svaka web stranica je malo drugačija. Ako ste se već registrirali na LeaseTrader.com, možete kliknuti gumb "Kontaktiraj prodavatelja". Trebali biste zakazati vrijeme za susret s prodavateljem i pogledati vozilo i ugovor o najmu.
Morat ćete pažljivo pročitati ugovor o najmu. Ovo su uvjeti na koje ćete pristati ako preuzmete zakup
Korak 5. Pregledajte automobil
Pregledajte povijest servisa automobila i odvezite automobil na probnu vožnju kako biste potvrdili da se vozi bez problema. Također pažljivo pregledajte automobil. Osim ako niste profesionalni mehaničar, trebali biste pokušati pregledati automobil kako biste bili sigurni da ne kupujete limun.
- Ako je prodavatelj u drugom stanju, tada bi se web stranica za prijenos najma trebala ugovoriti s inspekcijskim tvrtkama koje mogu pregledati vozilo.
- Izbjegavajte svakoga tko se čini sjenovitim. Na primjer, netko možda ne bi želio da odvezete vozilo na probnu vožnju. Vjerujte svojim instinktima.
Korak 6. Dobijte dopuštenje od tvrtke za financiranje najma
Osoba ne može sama prenijeti zakup. Obično će im trebati dopuštenje najmodavca. Vjerojatno ćete morati ispuniti zahtjev kod tvrtke za financiranje najma i platiti pristojbu za prijavu.
Vrijeme odobrenja varira, ali neki će vas odobriti u roku od jednog ili dva radna dana. Nazovite ako niste čuli ništa nakon tjedan dana
Korak 7. Platite pristojbe
Prijenos najma uključuje nekoliko pristojbi. Na primjer, možda ćete morati platiti proviziju web stranici, kao i naknadu za stvarno prenošenje zakupa. Svaka naknada može biti 100-200 USD.
Možete zatražiti od trenutnog zakupca da plati neke od ovih pristojbi. Možda će biti sretni da se riješe ugovora o najmu
Korak 8. Primite svoj zakup
Nakon što transfer prođe, sada imate automobil i najam! Uvjerite se da razumijete sve pojedinosti o najmu i da li je plaćanje najma spremno za pokretanje.
