Ako želite kupiti novi automobil u Sjedinjenim Državama i trebate financiranje, u osnovi imate dvije mogućnosti: financiranje od trgovca ili financiranje od banke. Za financiranje trgovaca brine se prodavač automobila od kojeg kupujete automobil. Bankovno financiranje daje vam prednost jer možete kupovati različite opcije i dobiti prethodno odobrenje do određenog iznosa kredita, što vam olakšava dobivanje najboljeg zajma za automobil. Dobivanje prethodnog odobrenja za zajam za automobil stavlja vas u bolju poziciju za pregovaranje s prodavačem automobila i može vam omogućiti pojednostavljen proces kupnje.
Koraci
1. dio od 3: Kupovina po cijenama
Korak 1. Provjerite svoju kreditnu sposobnost
Imate pravo na jednu besplatnu kopiju vašeg kreditnog izvješća svake godine kako biste mogli biti u toku sa svojim kreditnim rezultatom. Idite na godišnjereport.com i naručite svoje besplatno izvješće prije nego što počnete kupovati zajam za automobil.
- Izvješće možete naručiti i pozivom na broj 1-877-322-8228. Ovaj broj je besplatan i dostupan 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu.
- Vaš kreditni rezultat određuje vrstu stopa koje možete dobiti na zajam za automobil, kao i ukupni iznos vašeg kredita. Mogu se uzeti u obzir i drugi čimbenici, poput vaše dobi, stupnja obrazovanja i duljine vašeg zaposlenja.
- Poznavanje vaše kreditne sposobnosti unaprijed omogućuje vam da budete selektivni u pogledu zajmodavaca kod kojih se prijavljujete za financiranje. Na primjer, ako imate kreditni rezultat veći od 700, trebali biste se kloniti zajmodavaca s "lošom kreditnom sposobnošću". Nemate lošu kreditnu sposobnost i iako će vas odobriti, vjerojatno ćete drugdje dobiti bolju stopu.
Korak 2. Ispravite pogreške u svom kreditnom izvješću
Ako u vašem kreditnom izvješću postoji nešto što je lažno ili je netočno prijavljeno, poduzmite korake da ispravite pogrešku prije nego što počnete podnositi zahtjev za kredit za automobil. Pogreške mogu imati negativan utjecaj na vaš rezultat.
Ovisno o tome koliko brzo trebate nabaviti automobil, pogreška se možda neće ispraviti prije nego što vam zajmodavac odobri kredit - ali uvijek im možete objasniti problem i oni će to uzeti u obzir
Korak 3. Odredite proračun
Samo plaćanje vašeg automobila trebalo bi biti između 5 i 10 posto. Povrh toga, morate uzeti u obzir troškove goriva, osiguranja i održavanja. Sveukupno, vaši ukupni transportni troškovi trebali bi iznositi najviše između 18 i 20 posto vašeg ukupnog mjesečnog prihoda.
- Na primjer, ako zarađujete 2000 USD mjesečno, plaćanje automobila ne bi trebalo biti veće od 200 USD mjesečno. Možda ćete htjeti prilagoditi taj iznos prema dolje ako očekujete da ćete se puno voziti i imati veće troškove goriva.
- Poigrajte se proračunom ovisno o vrsti automobila koji želite kupiti. Ako kupujete noviji automobil, nećete se morati toliko brinuti oko održavanja, pogotovo ako je još pod jamstvom. Slično, ako nabavite hibridni automobil, nećete potrošiti toliko na gorivo. U tim biste slučajevima mogli podnijeti nešto veću uplatu automobila.
- Pomoću kalkulatora kredita na mreži možete utvrditi koliki bi iznos kredita mogli dobiti na temelju vašeg kreditnog rezultata, kreditne povijesti, prihoda i drugih čimbenika.
Korak 4. Počnite sa svojom bankom
Kad prvi put počnete tražiti potencijalne zajmodavce za unaprijed odobreni zajam, obično ćete imati najviše sreće surađujući s bankom ili tvrtkom za izdavanje kreditnih kartica s kojom već imate odnos.
Ako već nekoliko godina imate tekući i štedni račun u istoj banci, saznajte nude li oni unaprijed odobrene zajmove za automobile. Izdavači kreditnih kartica također mogu biti dobra opcija, pod uvjetom da vaša kartica nije maksimalno iscrpljena i da imate dobru povijest plaćanja računa na vrijeme
Korak 5. Dobijte informacije od više zajmodavaca
Kada tražite unaprijed odobreni kredit za automobil, isplati se kupovati. Provjerite opće ponude koje nudi nekoliko različitih zajmodavaca kako biste bili sigurni da dobivate najbolju moguću stopu.
Postoji niz online zajmodavaca koji će dovršiti cijeli proces na mreži. Ako ne volite hrpu putovanja ili vrijeme čekanja u banci, to bi vam mogla biti bolja opcija. Mrežni zajmodavci također mogu imati niže stope jer imaju niže režijske troškove
2. dio od 3: Podnošenje zahtjeva za zajam
Korak 1. Prikupite podatke za svoju aplikaciju
Popunjavanje zahtjeva za zajam obično neće potrajati više od nekoliko minuta. Stvari će ići lakše ako prije početka provjerite imate li pri ruci sve potrebne informacije.
- Općenito ćete morati navesti osnovne identifikacijske podatke, poput broja socijalnog osiguranja, broja vozačke dozvole, imena, adrese i datuma rođenja. Od vas se također može očekivati da date podatke o svom osiguravajućem društvu za automobile.
- Također će vam trebati podaci o vašem poslodavcu, uključujući sve poslove koje ste radili u posljednjih pet godina zajedno sa stopom plaće. Prikupite informacije o bilo kojem drugom prihodu koji želite uzeti u obzir i zajmodavcu.
- Ako ste se preselili u posljednjih nekoliko godina, trebali biste očekivati da ćete navesti svoju prethodnu adresu.
- Možda će vam trebati i drugi financijski podaci, kao što su imena i podaci o stanju kreditnih kartica ili drugih dugova, ili naziv banke u kojoj imate tekući ili štedni račun.
Korak 2. Ispunite zahtjev za kredit
Obično možete otići u fizičku poslovnicu banke ili zajmodavca i osobno ispuniti papirnatu prijavu. Mnogi zajmodavci također vam daju mogućnost da ispunite i podnesete zahtjev na mreži.
Ako ispunite svoju prijavu na mreži, možda ćete u roku od nekoliko minuta moći saznati jeste li prethodno odobreni. Osobne odluke mogu biti jednako brze, ili mogu potrajati malo duže
Korak 3. Razgovarajte s agentom za posudbu
Ako u bilo kojem trenutku imate pitanja ili problema s prijavom, potražite broj koji možete nazvati da biste razgovarali s zajmodavcem. Također biste mogli htjeti razgovarati s agentom za posudbu ako postoji problem u vašem kreditnom izvješću koji želite objasniti.
- Ako imate problema s kreditom, osobni odlazak u lokalnu podružnicu i podnošenje zahtjeva za zajam pružit će vam priliku da razgovarate s nekim licem u lice i objasnite svoju situaciju. Možda ćete na ovaj način dobiti odobrenje za kredit, čak i ako biste bili odbijeni da ste se prijavili putem interneta.
- Također bi moglo biti dobra ideja ući i razgovarati s nekim ako ste odbijeni na internetu, ali imate objašnjenje za koje vjerujete da vam ide u prilog.
Korak 4. Usporedite ponude
Što je vaš kredit bolji, više ćete mogućnosti imati ako želite unaprijed odobriti kredit za automobil. Dobra vijest je da veliki broj upita obično neće naštetiti vašem kreditnom rezultatu, pod pretpostavkom da se radi o automobilskim kreditima.
- Obično nije dobra ideja imati mnogo upita o svom izvješću u kratkom vremenskom razdoblju, što može naštetiti vašem rezultatu. Međutim, ako tražite kreditni proizvod, poput zajma za automobil ili hipoteke, kreditni uredi uviđaju da ćete htjeti kupovati po najboljoj stopi.
- Ako ste dobili bolju ponudu od jednog zajmodavca, ali preferirate drugog, odnesite bolju ponudu željenom zajmodavcu i provjerite jesu li spremni pristati. Najgore što mogu reći je ne.
3. dio od 3: Kupnja automobila
Korak 1. Provjerite ugovor o kreditu
Mnogi unaprijed odobreni zajmovi za automobile imaju posebne zahtjeve koje automobil koji kupujete mora zadovoljiti. Ako kupujete novi automobil, to vjerojatno neće biti problem.
- Na primjer, neki zajmodavci ograničavaju vas na automobil mlađi od sedam godina s manje od 70 000 milja.
- Također možete biti ograničeni na određene trgovce. Obično vas zajmodavci ograničavaju na velike zastupnike, pa nećete moći kupiti automobil na malom, neovisnom parkiralištu polovnih automobila.
Korak 2. Odaberite svoj automobil
Kod većine unaprijed odobrenih zajmova za automobile ne postoji uvjet da morate uzeti automobil koji želite uzeti prije odobrenja vašeg kredita. Obično ćete imati 30 dana da pronađete automobil nakon vašeg prethodnog odobrenja.
Ako se rok bliži, a još uvijek niste pronašli automobil, obratite se svom zajmodavcu. Obično će htjeti ponovno pokrenuti vaš kredit prije nego što produže to razdoblje, što može rezultirati različitim uvjetima. Međutim, ako ih kontaktirate prije isteka 30 dana, možda će biti voljni raditi s vama
Korak 3. Pregovarajte s trgovcem
S unaprijed odobrenim zajmom za automobil vi ste u prednosti kod prodavača kada pronađete automobil koji želite. Sve dok to potpada pod zahtjeve vašeg zajmodavca, već znate da financiranje neće biti problem.
- Dovođenjem vlastitog financiranja štedite i trgovca na troškovima povezanim s postavljanjem financiranja za vas. Pitajte trgovca nude li za to neki popust.
- Ako kupujete rabljeni automobil, provjerite ga i razumite sve probleme koje je automobil imao ili je možda imao u prošlosti. Provjerite povijest automobila i saznajte koliko je vlasnika imalo, je li ikada bilo u nesreći, i koliko često se obavljalo održavanje.
Korak 4. Usporedite svoju prethodno odobrenu stopu s financiranjem dilera
Iako će vam unaprijed odobreni zajmovi za automobile često dati najbolju cijenu, prodavač može imati dostupne posebne ponude-osobito ako imate dobar kredit.
Izbjegavajte reći trgovcu automobila mjesečnu uplatu koju želite. Možda ćete postići dogovor za nižu mjesečnu uplatu, ali s drugim uvjetima koji za vas nisu tako povoljni
Korak 5. Predložite svoj prazan ček
Ovisno o vašem zajmodavcu, možda ćete morati osobno otići u poslovnicu banke kako biste dovršili postupak posudbe automobila nakon što odaberete automobil. Ugovor o zajmu sadržavat će informacije o tome kako do kredita doći do finalizacije.
- U većini slučajeva bit ćete izdati bjanko ček kako biste prodavaču platili automobil. Napisat ćete puni iznos novca koji plaćate za automobil, a zatim banci vratiti taj iznos u skladu s uvjetima ugovora o kreditu.
- Ček možete napisati za bilo koji iznos do ukupnog iznosa za koji ste prethodno odobrili. Ako na kraju kupite automobil za manji od maksimalnog iznosa, vaš će kredit biti samo za taj iznos.
Korak 6. Održavajte osiguranje punog pokrića
Većina zajmodavaca zahtijeva od vas da nosite potpuno osiguranje - i odgovornosti i sudara - na svom automobilu dok se financira. Za preostali dio vašeg kredita zajmodavac zadržava založno pravo na vašem automobilu.
