Dok neki ljudi štede sve dok ne mogu u potpunosti kupiti automobil, većina ljudi uzima kredit za automobil. Time su noviji i bolji automobili pristupačniji svima. Međutim, vlasništvo nad automobilom također postaje dugoročno još skuplje. Prije nego što podignete kredit, razmislite o dodatnom novcu koji ćete platiti u kamatama za vrijeme trajanja vašeg kredita. Ta plaćanja, poznata i kao financijski troškovi, bit će uključena u vaša plaćanja i mogu se izračunati ili kao mjesečna plaćanja ili kao ukupni zbroj tijekom trajanja vašeg kredita.
Koraci
1. dio od 3: Pojašnjavanje uvjeta vašeg zajma
Korak 1. Odredite koliko ćete posuditi
Obično će kupci uplatiti gotovinu na svoj novi automobil i posuditi od vjerovnika kako bi pokrili preostale troškove. Taj posuđeni iznos, poznat kao glavnica, poslužit će kao osnova za vaš automobilski kredit. Imajte na umu da biste na svoj automobil trebali staviti što je više moguće novca kako biste smanjili posuđeni iznos i smanjili financijske troškove.
Ovaj korak će zahtijevati da otprilike znate koliko će vaš novi automobil koštati. Pogledajte Kako kupiti novi automobil za više informacija o pronalaženju dobre cijene i radu u okviru svog proračuna
Korak 2. Odredite godišnju postotnu stopu (travanj) i trajanje vašeg kredita
Travanj odražava koliko ćete dodatnog novca morati platiti izvan svoje glavnice za svaku godinu vašeg zajma. Niski travanj smanjit će godišnje i mjesečne iznose financijskih troškova vašeg zajma. Međutim, mnogi krediti s niskim trajanjima traju dulje, pa ukupni troškovi mogu ostati relativno visoki. Alternativno, kratkoročni zajam s višim godišnjim dobom mogao bi općenito biti jeftiniji. Zbog toga je važno unaprijed izračunati svoje financijske troškove.
Dobivanje niskog godišnjeg iznosa na vaš automobilski kredit može značiti traženje drugih zajmodavaca izvan vašeg autosalona. Obavezno obavite istraživanje i odaberite najjeftiniju dostupnu kombinaciju godišnjeg doba i trajanja. Više informacija potražite u odjeljku Kako ostvariti nisku godišnju stopu kredita za automobil
Korak 3. Saznajte koliko ćete uplata izvršiti svake godine
Većina otplata auto kredita vrši se mjesečno. Prilikom izračunavanja vaših mjesečnih plaćanja morat ćete znati koliko ćete plaćanja izvršiti svake godine i koliko ćete ukupno uplatiti. Ti se podaci mogu lako pronaći u uvjetima vašeg automobilskog kredita.
Dio 2 od 3: Izračunavanje mjesečnih novčanih pristojbi
Korak 1. Uštedite vrijeme pomoću mrežnog kalkulatora
Na internetu je besplatno dostupno mnogo kalkulatora plaćanja automobilskog kredita. Iskoristite ove besplatne usluge ako ne želite sami trošiti vrijeme na izračunavanje plaćanja. Pretražite "Kalkulator plaćanja automobilskog kredita" i bit će vam ponuđeno mnogo mogućnosti. Ako i dalje želite to ručno riješiti, prijeđite na sljedeći korak.
Korak 2. Pronađite svoju kamatnu stopu koja dospijeva pri svakoj uplati
Započnite pretvaranjem svog GRA -a u decimalni broj tako što ćete ga podijeliti sa 100. Na primjer, ako je vaš GZV naveden na 8,4%, 8,4/100 = 0,084. Zatim pronađite svoju mjesečnu postotnu stopu tako da svoju decimalnu vrijednost za travanj podijelite s 12. Dakle, 0,084/12 = 0,007. Ovo je vaš mjesečni postotak izražen u decimalnom obliku.
Korak 3. Pomnožite svoju mjesečnu postotnu stopu s glavnicom
Na primjer, da vam je glavnica 20 000 USD (ako ste posudili 20 000 USD za kupnju automobila), pomnožili biste ovo s 0,007 (iz prethodnog koraka) i dobili 140.
Korak 4. Unesite ovaj broj u formulu mjesečnog plaćanja
Formula je sljedeća: Mjesečna uplata = (Kamatna stopa na svako plaćanje x glavnica)/ (1 -(1 + Kamatna stopa na svaku uplatu)^ -(Broj plaćanja)) Gornji dio jednadžbe (kamatna stopa dospijeće pri svakoj uplati x glavnica) je vaš broj iz prethodnog koraka. Ostatak se može izračunati pomoću jednostavnog kalkulatora.
- "^" Označava da je brojka (-(Broj plaćanja)) eksponent te brojke (1 + kamatna stopa dospjela na svako plaćanje). Na kalkulatoru se to unosi izračunavanjem 1 + kamate dospjele za svako plaćanje, pritiskom na gumb x^y, a zatim unošenjem broja plaćanja. Imajte na umu da je broj uplata ovdje negativan (pomnožen s negativnim jedan).
-
U našem primjeru izračun bi bio sljedeći (pod pretpostavkom trajanja kredita od 5 godina ili 60 mjeseci):
- Mjesečna uplata = (0,007 x 20000 USD)/(1- (1+ 0,007)^-60
- Mjesečna uplata = 140 USD/(1- (1.007)^-60)
- Mjesečna uplata = 140 USD/(1-0.658)
- Mjesečna uplata = 140 USD/0,342
- Mjesečna uplata = 409,36 USD (ovaj broj može biti umanjen za nekoliko centi zbog zaokruživanja)
Korak 5. Izračunajte iznos glavnice plaćene svaki mjesec
To se postiže jednostavnim dijeljenjem iznosa glavnice s trajanjem vašeg kredita u mjesecima. Za naš primjer, to bi bilo 20 000 USD/60 mjeseci = 333,33 USD mjesečno
Korak 6. Od mjesečne uplate oduzmite glavnicu koju plaćate svaki mjesec
U našem primjeru to bi bilo 409,36 USD - 333,33 USD. To je otprilike 76 USD. Dakle, s ovim ugovorom o zajmu samo biste na kamate plaćali 76 USD mjesečno.
Dio 3 od 3: Izračunavanje ukupnih financijskih troškova vašeg zajma
Korak 1. Pronađite mjesečnu uplatu
Da biste pronašli svoje ukupne financijske troškove tijekom trajanja vašeg kredita, počnite s izračunavanjem mjesečne uplate. Kako to učiniti objašnjeno je u prethodnom odjeljku.
Korak 2. Uključite taj broj u formulu ukupnih financijskih troškova
Formula je sljedeća: Iznos mjesečne uplate x broj uplata - posuđeni iznos = ukupan iznos financijskih troškova
-
Dakle, u našem primjeru ovo bi bilo:
- 409 USD x 60 - 20 000 USD = Ukupan iznos financijskih troškova
- 24, 540 USD - 20 000 USD = Ukupan iznos financijskih troškova
- Ukupni iznos financijskih troškova = 4 540 USD
Korak 3. Provjerite svoj rad
Da biste bili sigurni da ste ispravno izračunali ukupan iznos, podijelite taj broj s ukupnim brojem plaćanja (u ovom slučaju 60). 4 USD, 540/60 = 76. Ako se rezultat podudara s vašim mjesečnim financijskim troškovima koje ste ranije izračunali, tada imate točan broj za ukupne financijske troškove.
Savjeti
- Koristite ovaj postupak za usporedbu planova kredita kako biste bili sigurni da ćete imati najnižu moguću vrijednost za ukupne financijske troškove.
- Korištenje kalkulatora zajma na mreži uvijek će biti jednostavnije i prikladnije od samostalnog izračunavanja brojeva. Ovi internetski kalkulatori uvijek su točni.
- Kalkulator uključen u većinu pametnih telefona može ovdje izračunati. Ako nemate pametni telefon ili kalkulator za korištenje, pokušajte unijeti svoju jednadžbu u Googleovu traku za pretraživanje jer će to riješiti većinu jednostavnih problema.
- Uz dobre kredite i veliku predujam, moguće je dobiti kredit za automobil s 0% godišnjeg iznosa.
