Ako trenutno otplaćujete auto kredit, možda tražite načine za uštedu novca. Ovisno o uvjetima vašeg zajma, vaše mogućnosti mogu biti ograničene. Učenje kako pronaći alternativne mogućnosti financiranja može vam pomoći da radite u okviru svog proračuna i isplatite vozilo.
Koraci
1. dio od 2: Dobivanje boljeg zajma
Korak 1. Istražite cijenu vozila
Prije nego što se odlučite za kupnju vozila, trebali biste znati njegovu cijenu i cijene dostupne u više prodajnih salona. To vam može pomoći da odlučite je li vozilo koje razmatrate unutar vašeg raspona cijena, a zatim ćete pronaći najbolju ponudu u svojoj regiji.
- Vrijedi usporediti više proizvođača, modela i prodavača kako biste dobili najbolju cijenu za automobil koji želite.
- Provjerite Kelley Blue Book kako biste dobili procjenu tekuće cijene za to vozilo ili vozila. Zatim usporedite cijene u brojnim prodajnim mjestima kako biste pronašli najbolju prodajnu cijenu u svom području.
- Pomoću internetskog kalkulatora zajma za automobil utvrdite koliko vam je potrebno za financiranje vozila koje želite. Možete ga pronaći pretraživanjem na Internetu ili isprobati kalkulator auto kredita Sjedinjenih Država Automobile Association na:
Korak 2. Provjerite svoju kreditnu sposobnost
Vaš kreditni rezultat sastoji se od vaše povijesti plaćanja (35%), dugovanih iznosa (30%), duljine vaše kreditne povijesti (15%), koliko različitih vrsta kredita imate u upotrebi (10%), i koliko ste upita o računu izvršili (10%). Također će uključivati kreditnu dijagnozu i sažetak svake kreditne linije koju imate na raspolaganju. Poznavanje vaše kreditne sposobnosti može vam pomoći da pregovarate o boljim uvjetima kredita, umjesto da morate prihvatiti bilo koju ponudu kredita koju dobijete.
- Vaš kreditni rezultat može utjecati na iznos kamata koje ćete morati platiti za auto kredit. Loš kreditni rezultat može rezultirati visokom kamatnom stopom, dok dobar kreditni rezultat može dovesti do niže kamatne stope.
- Prije nego što uđete u prodajni salon, provjerite svoju kreditnu sposobnost.
- Svoju kreditnu sposobnost možete besplatno naučiti pomoću internetskih izvora poput Credit Karme ili dobiti besplatnu godišnju kreditnu ocjenu putem velike agencije za izvještavanje poput Equifax ili Experian.
- Posjetite AnnualCreditReport.com ili nazovite 1-877-322-8228 kako biste saznali više informacija.
Korak 3. Kupujte oko sebe radi ostalih citata
Nakon što saznate svoju kreditnu sposobnost, možete kupovati za bolji kredit. Najbolje je to učiniti prije odlaska u zastupništvo jer ćete tako steći bolju predodžbu o mogućnostima koje imate.
- Niste dužni uzeti ponudu za zajam koju vam daje autosalon.
- Ako idete u zastupništvo s drugim ponudama kredita, možda ćete moći pregovarati o boljem kreditu od trgovca. Ako ne, jednostavno možete odbiti zajam prodavača i uzeti bolji kredit.
- Ponude za zajmove možete pronaći putem banaka, lokalnih kreditnih zadruga ili čak online zajmodavca. Samo provjerite istražite li zajmodavca kako biste bili sigurni da je to legitiman posao s dobrim uvjetima i kamatama.
Korak 4. Upoznajte svoje mogućnosti s lošom kreditnom sposobnošću
Ako imate lošu kreditnu sposobnost, možda ćete se zabrinuti koje su vam mogućnosti. Samo zato što imate lošu kreditnu sposobnost, to ne znači da morate uzeti prvi kredit koji vam se ponudi. Na raspolaganju vam je mnogo opcija, ako ste voljni kupovati.
- Većina kreditnih zadruga lokalne su institucije koje rade u vašoj zajednici. Kreditne unije nude fleksibilnije planove plaćanja i niže kamatne stope, čak i ako imate lošu kreditnu sposobnost.
- Također biste mogli razmotriti uslugu kreditiranja ravnopravnih partnera poput Lending Club. Možete dobiti bolju kamatnu stopu, ali proces ocjenjivanja je temeljit, s odobrenjem samo oko 10% podnositelja zahtjeva.
Korak 5. Procijenite zajam
Nakon što primite ponudu za zajam, htjet ćete pogledati uvjete tog kredita i odlučiti odgovara li vam. Postoji mnogo aspekata koje treba razmotriti, ali najvažniji su kamatna stopa, predujam i rok kredita.
- Kamatna stopa je iznos koji ćete dodatno platiti za podizanje kredita, primijenjen kao godišnja postotna stopa (APR). Rok zajma je koliko dugo morate otplaćivati zajam, obično se računa u mjesecima.
- Neki zajmodavci naplaćuju kaznu prijevremene otplate ako kredit otplatite prije isteka roka kredita jer se time zajmodavcu gubi novac u kamatama. Na primjer, ako ste podigli kredit na 60 mjeseci, a otplatili ga u 50 mjeseci, zajmodavac gubi kamate koje bi nastale u preostalih 10 mjeseci i može vam naplatiti kaznu.
- Vrijedi usporediti sve aspekte kredita. Niža kamatna stopa dobra je i može vas dovesti u iskušenje, ali ako zahtijeva veću uplatu i nekoliko dodatnih mjeseci trajanja kredita, možda ćete na kraju platiti više.
Korak 6. Zatražite od prijatelja/rođaka zajam
Ako ste u škripcu, uvijek možete zatražiti zajam od prijatelja ili člana obitelji. Financijska pitanja mogu stvoriti veliku napetost između prijatelja/rodbine, stoga je važno nastaviti s oprezom.
- Pitajte pristojno i s poštovanjem.
- Recite nešto poput: "Možemo li dogovoriti aranžman u kojem posuđujem _ USD od vas? Na taj način mogao bih platiti nižu kamatnu stopu nego što bi banka naplatila, a mogu vam vratiti i veću kamatnu stopu nego što bi vaš novac prikupio na štednom računu."
- Ako vaš prijatelj/rođak nerado, uvijek možete ponuditi da svoje vozilo date kao zalog. No ako to učinite, imajte na umu da ćete morati vratiti zajam ili će vam prijatelj zaista uzeti vozilo.
- Štedni računi obično nude kamate ispod 5%. Ponuda vašem prijatelju/rođaku kamatne stope na zajam od 5% do 6% bila bi poštena i korisna za sve.
- Odredite koliko će vam vremena trebati za vraćanje zajma i sa svojim prijateljem/rođakom sastavite razuman raspored otplate.
- Upišite ugovor u pisanom obliku, uključujući raspored otplate, i potpišite ga kako bi postao obvezujuća mjenica.
Dio 2 od 2: Refinanciranje postojećeg zajma
Korak 1. Procijenite bi li refinanciranje pomoglo
Ovisno o vašoj situaciji, refinanciranje može biti izvrsna opcija. Može vam pomoći da dobijete bolji kredit, ali može se isplatiti samo ako su se određene okolnosti promijenile otkad ste podigli postojeći zajam.
- Ako su kamatne stope pale za više bodova, možda bi bilo vrijedno refinancirati vaš zajam.
- Ako ste poboljšali kreditni rezultat otkad ste podigli zajam, refinanciranje će vam najvjerojatnije pomoći da dobijete bolji kredit.
- Ako je vaša osobna financijska situacija krenula nizbrdo i trebate smanjiti plaćanja, refinanciranje vam može pomoći da dobijete bolju mjesečnu stopu.
Korak 2. Saznajte imate li pravo na refinanciranje
Postoje određena ograničenja i ograničenja za refinanciranje. Nisu svi podobni za refinancirani zajam. Kako bi odlučila ispunjavate li uvjete, financijska institucija će procijeniti vašu financijsku situaciju, uvjete vašeg postojećeg kredita i/ili vaše vozilo.
- Obično će vam trebati 6 do 12 mjeseci povijesti pravovremenih otplata kredita da biste se kvalificirali.
- Provjerite postoje li kazne za unaprijed plaćanje vašeg postojećeg kredita. Ako postoje, morat ćete platiti tu kaznu ako se odlučite za refinanciranje.
- Ako je vaše vozilo prešlo određenu dob ili ako je vaš postojeći kredit izvan unaprijed utvrđenog raspona (koji je odredila financijska institucija), možda nećete imati pravo na refinanciranje zajma.
Korak 3. Dobijte najbolju ponudu za refinanciranje
Nakon što donesete odluku o refinanciranju i znate da ispunjavate uvjete, htjet ćete razgledati kako biste pronašli najbolju ponudu. To bi trebalo zahtijevati isto toliko istražnog rada koliko biste uložili u dobivanje novog kredita, stoga svakako procijenite sve svoje dostupne mogućnosti.
- Provjerite kod brojnih zajmodavaca najbolju kamatnu stopu za koju ispunjavate uvjete.
- Tijekom postupka podnošenja zahtjeva, ako odaberete "automatsko plaćanje" za svoje mogućnosti otplate, možda ćete dobiti najnižu moguću kamatnu stopu.
- Ako ste u mogućnosti otplatiti novi zajam ranije, možda bi bilo vrijedno skratiti rok novog zajma koji dobijete. To će vam pomoći uštedjeti novac na kamatama.
