Kada potpišete kredit za automobil, vaš vjerovnik zadržava sigurnosni interes u vašem automobilu. To znači da ako ne izvršite plaćanja na vrijeme, zajmodavac može vratiti vaš automobil i prodati ga kako bi vratio zajam. Ako je vaš automobil vraćen u posjed, obično ga možete vratiti ako u cijelosti otplatite zajam. Međutim, ako si to ne možete priuštiti, možda ćete moći vratiti zajam. Budući da ne zahtijevaju sve države zajmodavce da vrate zajmove za automobil nakon povrata, obično morate pregovarati sa svojim zajmodavcem - ali morate djelovati brzo jer gubite pravo na bilo što nakon što prodate automobil.
Koraci
1. dio od 2: Pregovaranje sa zajmodavcem
Korak 1. Provjerite ugovor o kreditu
Vaš ugovor o zajmu može sadržavati klauzulu koja dopušta vraćanje na posao ili sadržavati druge informacije u vezi postupka nakon ponovnog posjeda.
- Čak i ako vraćanje na posao nije ugrađeno u vaš zakon, neke vam države, poput Kalifornije, daju pravo na vraćanje zajma za automobil ako vaš automobil bude vraćen u posjed.
- Popis zakona o povratu automobila u svakoj državi možete pronaći na https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, zajedno s vezama do zakona svake države.
Korak 2. Obratite se svom zajmodavcu
Osim ako vaš vjerovnik nema namjensku liniju za povrat imovine, obično možete nazvati opći broj korisničke službe zajmodavca.
- Ako ste već imali posla s određenom osobom, možda biste htjeli prvo razgovarati s njom. Postojanje postojećeg odnosa s predstavnikom može vam pomoći u slučaju.
- Zatražite od svog zajmodavca ponudu za ponovni rad. Vaš zajmodavac poslat će vam pismenu obavijest s ponudom za ponovni rad i novčanim iznosom koji morate platiti da bi vaš zajam bio aktivan.
- Ako živite u državi koja vam daje pravo na vraćanje na posao, na boljim ste pozicijama - čak i ako vraćanje na posao nije uključeno u vaš ugovor o zajmu. Prije nego što nazovete, pročitajte zakon svoje države i razumite svoja prava.
- Imajte na umu da čak i u državama sa zakonima koji vam daju pravo na vraćanje zajma, imate iznimno kratko vrijeme - obično 15 dana - nakon što je vaš automobil vraćen u posjed kako biste zatražili vraćanje u zajam.
Korak 3. Razmislite o savjetovanju s odvjetnikom
Ako zajmodavac ne želi pregovarati s vama, iskusni odvjetnik za prava potrošača ili dug može vam pomoći u suradnji s zajmodavcem kako biste vratili svoj automobil.
- Da biste pronašli odvjetnika, potražite odvjetnika za potrošačke dugove ili kredite koji ima dozvolu za obavljanje djelatnosti u vašem području. Mnoge lokalne odvjetničke komore na svojim web stranicama imaju pretražive imenike.
- Odvjetničke komore također često imaju programe upućivanja odvjetnika u kojima opisujete svoju situaciju i povezujete se s odvjetnicima koji vam najbolje mogu pomoći.
- Mnogi odvjetnici spremni su pružiti besplatne konzultacije pa nemate što izgubiti barem razgovarajući s nekim, čak i ako na kraju odlučite da si ne možete priuštiti odvjetnika.
- Međutim, imajte na umu da odvjetničke naknade mogu biti veće od naknada koje biste platili zajmodavcu i parcele za povrat imovine kako biste vratili svoj automobil.
- U nekim slučajevima, odvjetnik bi mogao uspjeti smanjiti kašnjenje u plaćanju naknade, smanjiti pristojbe za vraćanje u posjed ili surađivati s zajmodavcem kako bi prilagodio vašu kamatnu stopu ili refinancirao vaš automobil pod uvjetima koji su vam pristupačniji.
Korak 4. Ponudite alternative
Ako nemate dovoljno novca za pokriće zaostalih plaćanja, možda ćete moći dogovoriti djelomično vraćanje na posao ili novi plan plaćanja.
- Kad primite ponudu za vraćanje u rad, to je obično dobro samo nekoliko tjedana. Provjerite rok u obavijesti.
- Ako niste u mogućnosti platiti iznos potreban za dospijeće kredita, pitajte o djelomičnom vraćanju natrag. To će vam omogućiti da vratite automobil bez plaćanja svega što dugujete.
- Na primjer, pretpostavimo da niste platili automobil od 200 USD u tri mjeseca, pa dužni ste svom zajmodavcu 600 USD. Od toga možete platiti 300 dolara. Vaša ponuda za ponovno zapošljavanje zahtijeva mjesečne uplate od 225 USD. Ako šest mjeseci možete platiti 275 USD, možete ponuditi raspodjelu zaostalih uplata i plaćanje uz redovnu otplatu kredita.
- Koliko god želite vratiti svoj automobil, pazite da vam ne uđe preko glave. Nemojte nuditi mjesečni iznos za koji sumnjate da ćete ga moći redovito plaćati.
- Imajte na umu da čak i ako vam država daje pravo na vraćanje zajma za automobil, možete izgubiti to pravo ako vaš automobil bude vraćen po drugi put.
Korak 5. Dogovorite se o plaćanju
Osim ako se vaš zajmodavac nije složio s alternativnim aranžmanom, obično morate unaprijed platiti sve dospjele uplate zajedno s pristojbama kako biste zajam vratili.
- Vaša ponuda za ponovno zapošljavanje trebala bi sadržavati iznos novca koji morate platiti svom zajmodavcu da bi vaš kredit za automobil bio aktivan. U ovaj iznos mogu biti uključene kašnjenja i kazne.
- Ako ste s zajmodavcem pregovarali o alternativnom sporazumu, možda ćete htjeti zatražiti još jednu pismenu izjavu o iznosu zbog vraćanja zajma.
- Provjerite imate li pisani iznos koji morate platiti prije nego što uplatu pošaljete svom zajmodavcu.
- Pažljivo pogledajte svoj proračun i neka vam mjesečno plaćanje automobila bude prioritet. Nakon što je vaš automobil jednom vraćen u posjed, možda ćete imati manje slobode ako ponovno propustite uplatu.
- U nekim slučajevima naknade za vraćanje u posjed bit će uključene u uplatu koju izvršite svom zajmodavcu. Ako nisu, možete očekivati da ćete te pristojbe platiti na parceli prilikom preuzimanja automobila.
Korak 6. Razmislite o korištenju usluge kreditnog savjetovanja
Ako znatno kasnite s drugim računima ili imate poteškoća u planiranju mjesečnih plaćanja, ovlašteni kreditni savjetnik može vam pomoći u poboljšanju upravljanja računima.
- Program američkih povjerenika ima popis odobrenih agencija za kreditno savjetovanje koji se može pretraživati na adresi https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Ako se odlučite za uslugu kreditnog savjetovanja, odaberite jednu s ovog popisa kako biste izbjegli naplatu prekomjernih pristojbi.
- Usluga kreditnog savjetovanja poslat će vam besplatne informacije o procesu kako biste mogli utvrditi bi li vam to koristilo.
- Kreditni savjetnik pogledat će cijelo vaše financijsko stanje i pomoći vam u radu sa svojim vjerovnicima na stvaranju programa upravljanja dugom koji odgovara vašem proračunu i pomoći će vam da se riješite duga.
Korak 7. Potpišite sve dokumente
Ako vaše vraćanje na posao dolazi pod drugačijim uvjetima od onih koji se primjenjuju na izvorni zajam, možda ćete morati potpisati novi ugovor o zajmu.
- Pažljivo pročitajte svoj ugovor o zajmu prije nego što ga potpišete i pobrinite se da razumijete iznos vaših plaćanja svakog mjeseca i koliko je mjeseci ostalo na vašem zajmu.
- Također provjerite razumijete li kamatnu stopu koja se naplaćuje i što će se dogoditi ako dobijete refinanciranje kredita ili ga otplatite prijevremeno.
- Ako si to možete priuštiti, možda biste htjeli postaviti automatsko plaćanje sa svojim zajmodavcem. Iznos vašeg zajma za automobil povlačit će se s vašeg bankovnog računa svakog mjeseca na dan dospijeća.
2. dio 2: Vraćanje automobila
Korak 1. Saznajte gdje se nalazi vaš automobil
Adresa na kojoj se vaš automobil obično nalazi bit će na obavijesti o povratu imovine koju ste primili.
Ako još niste primili obavijest o vraćanju u posjed, vjerojatno ćete pozvati svog vjerovnika možete saznati lokaciju vašeg automobila
Korak 2. Prikupite dokumente
Morat ćete ponijeti identifikacijske dokumente, poput vozačke dozvole, kao i dokumente koji dokazuju da vam je dozvoljeno da preuzmete automobil.
- Provjerite imate li svoj izvorni ugovor o prodaji na rate na malo, kao i novi ugovor o ponovnom zapošljavanju i kopije sve komunikacije između vas i zajmodavca.
- Ako primite bilo kakvu pismenu obavijest koja vas uvjerava u vaše pravo na povrat automobila, ponesite i kopije tih podataka. Također morate donijeti dokaz o uplati.
- Obično ćete morati ponijeti vozačku dozvolu i dokaz o osiguranju prije nego što vam skrbnik parcele dopusti da odvezite svoj automobil s imanja.
- Zadržite ime i izravni telefonski broj osobe s kojom ste radili kako biste vratili zajam. Ako imate bilo kakvih problema s vraćanjem automobila, morat ćete nazvati tu osobu i dati joj da razgovara s pratiteljem partije.
Korak 3. Pitajte o naknadama za vraćanje u posjed
Budući da se na dražbenim parcelama mogu naplatiti naknade za držanje i povrat u posjed koje mogu iznositi i do nekoliko stotina dolara, prije nego što odete nazovite lot i saznajte koliko će vam biti naplaćeno.
- Saznajte koji su načini plaćanja prihvatljivi. Imajte na umu da će mnogi od ovih lotova htjeti uputnicu ili blagajnički ček i neće prihvatiti kreditnu karticu.
- Osim vuče, parcela na kojoj se nalazi vaš automobil naplatit će pristojbu za svaki dan na kojem sjedi na parceli prije nego što se proda. Da je automobil bio prodan, te bi se pristojbe obično prenijele na pojedinca koji je automobil kupio na aukciji.
- U nekim slučajevima možete se odreći naknade za povrat imovine. Možda biste htjeli razmisliti o razgovoru sa stečajnim odvjetnikom ili odvjetnikom za prava potrošača o vašim mogućnostima - osobito ako će vas naknade uz iznos koji ste već platili zajmodavca dovesti u obvezu.
- Kad zovete ždrijeb, pitajte koji će vam dokumenti biti potrebni za povratak automobila. Provjerite imate li sve navedeno kako ne biste naišli na probleme.
- Zapišite točno ono što vam treba dok razgovarate sa skupljačem i ponovite popis da biste to potvrdili. Također saznajte ime osobe s kojom ste razgovarali.
Korak 4. Dogovorite se za preuzimanje automobila
Obično ćete htjeti da vas prijatelj odveze do parcele kako biste mogli popuniti svu potrebnu papirologiju i preuzeti automobil.
- Imajte na umu da može proći i do tjedan dana dok vaš automobil ne bude spreman za vas. To ne znači nužno da ćete imati problema s vraćanjem automobila, ali ostanite u kontaktu sa svojim zajmodavcem i s udjelom sve dok automobil ne bude u vašem vlasništvu. Nemojte samo čekati poziv.
- Kad dođete na parcelu, budite spremni nazvati svog zajmodavca ako vam parničar odbije vratiti automobil.
- Kad dobijete automobil, provjerite ima li osobnih stvari koje ste možda držali u automobilu prije nego što se odvezite s parkirališta. Imate pravo na te stavke, a ako su uklonjene iz automobila, skrbnik parcele ili vaš zajmodavac trebali bi vam moći reći kako ih možete preuzeti.
