U nekom ćete trenutku možda htjeti ili trebate imati novi automobil. Možda ćete također htjeti izvagati razlike u troškovima između najma i kupnje prije nego što odlučite. Jedan od načina za usporedbu troškova je utvrditi koliko ćete za svaki platiti. Kada kupujete automobil, financirate iznos koji se naplaćuje za vozilo, a kamata je jasna. Kada iznajmljujete automobil, plaćate korištenje vozila na određeno vrijeme, slično iznajmljivanju, te ga predate na kraju najma. Financijski troškovi najma možda nisu uvijek jasni. Da biste izračunali financijske troškove za vozilo iznajmljeno, morate znati samo nekoliko stvari: neto kapitalizirani trošak, preostala vrijednost i faktor novca. Ako su oni poznati, izračun vaših financijskih troškova jednostavan je postupak.
Koraci
1. dio od 3: Prikupljanje potrebnih podataka
Korak 1. Odredite neto trošak ograničenja
Izraz “neto ograničeni trošak” skraćeni je oblik neto kapitaliziranog troška. To je u konačnici ukupna cijena vozila. Na neto trošak ograničenja mogu utjecati drugi dodaci ili oduzimanja, kako slijedi:
- Sve dodatne naknade ili porezi dodaju se na troškove kako bi se povećali neto troškovi gornje granice.
- Bilo koji predujam, trgovina ili rabati smatraju se "smanjenjem neto kapitalizacije". Oni se oduzimaju i smanjit će neto troškove ograničavanja.
- Pretpostavimo, na primjer, da je vozilo na popisu s cijenom od 30 000 USD. Postoji popust ili ako plaćate predujam od 5 000 USD. Stoga je neto gornja cijena ovog vozila 25 000 USD.
Korak 2. Utvrdite preostalu vrijednost vozila
Ovo je pomalo poput predviđanja budućnosti. Preostala vrijednost je vrijednost vozila na kraju najma, kada ćete je vratiti. To je uvijek pomalo neizvjesno jer nitko ne može predvidjeti točno stanje vozila, kilometražu ili popravke koje će podvrgnuti tijekom najma. Da bi utvrdili preostalu vrijednost, trgovci koriste industrijske vodiče, poput Vodiča za automobilski leasing (ALG).
- Gornji grafikon prikazuje pad vrijednosti vozila tijekom vremena. U ovom primjeru, preostala vrijednost na kraju roka iznosi 15 000 USD.
- Neki trgovci odlučuju ne koristiti ALG. Umjesto toga, oni mogu razviti vlastiti vodič ili funkcije za postavljanje zaostalih vrijednosti.
Korak 3. Saznajte faktor novca trgovca
Zakupljena vozila ne zaračunavaju kamate na isti način kao ugovori o kupoprodaji. Postoji, međutim, financijski trošak analogan kamatama. Plaćate leasing društvu korištenje vozila tijekom trajanja vašeg najma. Ova se naknada temelji na broju koji se naziva "faktor novca".
- Faktor novca općenito se ne objavljuje. Morat ćete zatražiti od trgovca da to podijeli s vama.
- Faktor novca ne izgleda kao kamatna stopa. To će općenito biti decimalni broj poput 0,00333. Za usporedbu novčanog faktora s godišnjom kamatnom stopom, pomnožite novčani faktor s 2400. U ovom primjeru, novčani faktor od 0,00333 otprilike je poput kamatne stope na zajam od 0,00333x2400 = 7,992% kamate. Ovo nije točna ekvivalentnost, ali je redovito prihvaćena vrijednost usporedbe.
Dio 2 od 3: Izvođenje izračuna
Korak 1. Dodajte neto gornju granicu i preostalu vrijednost
Financijska naknada temelji se na zbroju neto vrijednosti limita i preostale vrijednosti. Na prvi pogled čini se da je to nepravedno udvostručenje vrijednosti automobila. Međutim, u kombinaciji s novčanim faktorom, ovo funkcionira kao način da se procijene neto troškovi limitiranja i preostala vrijednost. Na kraju ćete platiti financijsku naknadu na prosječnu ukupnu vrijednost automobila.
Razmotrimo gore započeti primjer. Neto gornja granica iznosi 25 000 USD, a preostala 15 000 USD. Ukupna je stoga zbroj 25 000 USD+15 000 USD = 40 000 USD
Korak 2. Pomnožite taj iznos s novčanim faktorom
Faktor novca primjenjuje se na zbroj neto cijene i preostale vrijednosti automobila kako bi se pronašla mjesečna financijska naknada.
-
Nastavljajući s gornjim primjerom, upotrijebite faktor novca 0,00333. Pomnožite ovo sa zbrojem neto gornje cijene i ostatka na sljedeći način:
40 000 USD x 0,00333 = 133,2 USD
Korak 3. Primijenite mjesečnu financijsku naknadu
Rezultat konačnog izračuna je mjesečna financijska naknada koja će se dodati na vašu uplatu najma. U ovom primjeru, financijski trošak iznosi 133,20 USD mjesečno.
Korak 4. Odredite punu mjesečnu uplatu
Financijska naknada može biti najveći dio vaše mjesečne uplate, ali ne možete računati da će to biti cijela uplata. Osim financijske naknade, mnogi trgovci naplatit će i pristojbu za amortizaciju. Ovo je trošak koji plaćate da biste nadoknadili prodavaču smanjenu vrijednost automobila s vremenom. Konačno, možda ste odgovorni za različite poreze.
Prije nego što potpišete bilo koji ugovor o najmu, trebali biste saznati punu mjesečnu pristojbu za koju ste odgovorni. Zamolite trgovca da za vas navede sve troškove i pobrinite se da ih razumijete i da si ih možete sve priuštiti
3. dio od 3: Pregovori s trgovcem
Korak 1. Zatražite željene podatke
Čini se da mnogi ljudi, prilikom iznajmljivanja vozila, prihvaćaju najnižu vrijednost koju trgovac dodjeljuje. Međutim, da biste provjerili je li svaki posao koji pregovarate doista ispoštovan, morate znati pojedinosti o izračunima financijskih troškova. Bez traženja podataka mogli biste biti žrtva nepažnje, jednostavne pogreške ili čak prijevare.
- Mogli biste pregovarati o sniženoj cijeni vozila, ali bi onda trgovac mogao ionako temeljiti izračune na izvornoj vrijednosti.
- Trgovac možda neće primijeniti odgovarajući kredit za zamjensko vozilo.
- Trgovac bi mogao napraviti matematičke pogreške u izračunavanju financijske naknade.
- Trgovac bi mogao primijeniti faktor novca koji nije korišten u izvornim pregovorima.
Korak 2. Pritisnite trgovca za “faktor novca”
”Faktor novca je decimalni broj koji autokuće koriste za izračun financijskih troškova. Ovaj broj nije kamatna stopa, ali je donekle analogan kamatnim stopama. Neki trgovci najmom mogu objaviti faktor novca, dok drugi ne. Trebali biste zatražiti faktor novca koji vaš trgovac koristi. Također pitajte kako se faktor novca koristi za izračun financijske naknade koja se naplaćuje po vašem najmu.
Korak 3. Zamolite trgovca da vam pokaže radni list za izračun
Trgovac nije dužan s vama podijeliti izračune koji ulaze u financijsku naknadu i mjesečna plaćanja za vaše vozilo u najmu. Osim ako to posebno ne pitate, vjerojatno nikada nećete vidjeti te podatke. Zamolite trgovca, prodajnog referenta ili menadžera da s vama podijeli izračune. Čak i ako imate pojedinačne dijelove podataka, možda nećete moći potvrditi da su brojke točno ili pošteno izračunate ako svoje bilješke ne usporedite s izračunima trgovca.
Korak 4. Prijeti odlaskom ako trgovac ne dođe s informacijama
Jedina poluga koju imate u pregovorima o financijskim troškovima iznajmljenog vozila je mogućnost odlaska. Objasnite trgovcu da želite provjeriti izračune i pojedinačne podatke koji ulaze u izračunavanje vaših financijskih troškova. Ako trgovac ne želi s vama podijeliti te podatke, trebali biste zaprijetiti da ćete napustiti i iznajmiti automobil s nekog drugog mjesta.
Savjeti
- Ako vam zakupnički zakup neće pružiti faktor novca, idite drugom trgovcu. Ne možete utvrditi i usporediti svoje stvarne troškove i fer vrijednost ako nemate ove podatke.
- Što je veća vrijednost automobila na kraju najma (to jest, manja amortizacija), to će vam biti manji troškovi financiranja, što će, pak, smanjiti vašu mjesečnu uplatu.
Upozorenja
- Neki trgovci mogu prikazati broj faktora novca kako bi ga bilo lakše čitati, primjerice 3,33; međutim, to bi se moglo pogrešno protumačiti kao kamatna stopa. Budite svjesni da ovo nije stopa koja će se koristiti. Taj broj treba pretvoriti u stvarni faktor novca dijeljenjem sa 1.000 (3.33 podijeljeno s 1.000 = 0.00333).
- Imajte na umu da financijski troškovi (koji su ovdje izračunati kao 133,20 USD) nisu nužno vaša ukupna mjesečna uplata. To je samo financijska naknada i ne može uključivati druge namete, poput poreza na promet ili naknade za stjecanje.
