APR označava godišnju postotnu stopu. On definira iznos koji plaćate po kamatama tijekom cijele godine, a ne samo tijekom jednog razdoblja plaćanja (obično mjesec dana). Dobivanje niskog APR -a na zajam za automobil s vremenom će smanjiti iznos kamata koje morate platiti za zajam za automobil. Nažalost, mnogi trgovci pokušavaju manipulirati kupcima da plaćaju pretjerano visoke stope. Izvođenje domaće zadaće i znanje o čijim pogađanjima ćete pregovarati omogućit će vam da pregovarate o nižem GOS -u.
Koraci
1. dio od 2: Radite domaću zadaću
Korak 1. Preuzmite svoje kreditno izvješće
Većina trgovaca ponudit će vam travanj na temelju vašeg prihoda i kreditne sposobnosti. Potrošači imaju pravo na jedno besplatno kreditno izvješće godišnje od kreditnog ureda. Savezna vlada je ovlastila godišnjecreditreport.com za izdavanje besplatnih kreditnih izvješća. Naizmjence možete birati između TransUniona, Equifaxa i Experiana ili pogledajte ovaj vodič.
- Vaše kreditno izvješće ne dolazi s besplatnim kreditnim rezultatom. Bilo bi lijepo znati vašu kreditnu sposobnost, ali trebali biste imati uvid u to koliko je vaš kredit dobar samo na temelju izvješća.
- Najčešći model kreditnog bodovanja je FICO. FICO rezultat izračunava se na temelju dugovanih iznosa (30%), novog kredita (10%), duljine kreditne povijesti (15%), kreditnog miksa (10%) i povijesti plaćanja (35%). Pucajte za rezultat što bliže 850, ali gornjih 700 dobit ćete i dobre stope kredita.
- Neke tvrtke i banke za kreditne kartice automatski će vam generirati FICO rezultat svakog mjeseca. Ovo izvješće možete dobiti besplatno ili ćete ga morati dodatno platiti.
Korak 2. Provjerite prosječne kamatne stope u svom području
Morate ući u sobu za pregovore svjesni stopa koje dobivaju drugi u vašem području. Brojne su tvrtke koje sastavljaju izvješća o kamatama koje možete pronaći jednostavnim pretraživanjem weba. Njihove stope možete provjeriti i na web stranici vaše banke.
Korak 3. Nabavite dokaz o prihodu
Drugi kriterij koji trgovci automobilima koriste za određivanje vaše kamatne stope je vaš prihod. Donesite plaću, poreznu prijavu ili drugi državni dokument koji pokazuje vaš prihod. Pokazivanje stabilnosti posla pomoći će vam da dobijete bolju kamatnu stopu.
Korak 4. Kupujte automobile
Učvršćivanje na automobilu iz snova preprodavačima olakšava manipulaciju s višim kamatama. Pronađite više automobila kako biste kasnije imali fleksibilnost da se udaljite od lošeg posla. Osim ako ste na tržištu rijetkih automobila, trebali biste moći pronaći nekoliko sličnih vozila u svom području.
Korak 5. Pronađite kamatne stope za trgovce i banke
Najbolji zajam može biti kod trgovca, banke ili kreditne unije - to ovisi o poslu ili instituciji. Razmislite o pogodnostima posuđivanja novca sa svakog mjesta. Iako jedna ustanova može imati veće stope, možda će vam biti prikladnije.
- Uzimanje zajma za zastupanje nije uvijek loša ideja. Osim čimbenika pogodnosti, možda imaju i posebne programe koji vam pomažu zadržati automobil na cesti. Dobijte informacije o svemu što nude svojim kreditima, ali pripazite na "dodatke" koji umanjuju ponudu, ali imaju malu vrijednost.
- Bankovni zajmovi obično imaju niže godišnje stope plaćanja. Usprkos zakonima koji u mnogim državama ograničavaju kamatne stope i zajmove, često ćete dobiti najbolju ponudu u svojoj banci. Ako koristite više banaka, moći ćete odabrati najbolju stopu. Kreditne zadruge općenito imaju mnogo niže stope za auto kredite. Pogledajte najnovije izvješće Američke uprave za kreditne unije da biste vidjeli usporedbu banaka i kreditnih zadruga.
Korak 6. Razmotrite program vlasništva nad automobilom
Mnogi ljudi s niskim primanjima slabo se brane od eksploatacijske prakse kreditiranja. Postoje brojni programi koji pomažu obiteljima s niskim primanjima pri nabavci i plaćanju automobila. Provjerite kod neprofitnih organizacija da pronađete program vlasništva nad automobilom u svom području.
2. dio od 2: Pregovaranje o najboljem travnju
Korak 1. Unaprijed odobrite bankovni zajam
Bez obzira jeste li na kraju uzeli bankovni kredit ili ne, njegovo držanje u ruci snažan je faktor pregovaranja kada razgovarate s trgovcem automobilima. Ako sumnjate da vam je prodavač automobila dao lošu ponudu, razgovarajte s bankom. Dok ne potpišete papire, vaš prethodno odobreni APR vaše banke može vam omogućiti usporedivu stopu.
Korak 2. Uzmite kratkoročni kredit ako je moguće
GODIŠNJE stope dramatično se povećavaju ovisno o tome koliko dugo odlučite vratiti zajam. Standardni kratkoročni zajam je 36 mjeseci. Ti će se podaci nalaziti u podacima o kreditu koje ste pronašli za svoju banku dok ste radili domaću zadaću. Kraće vrijeme povrata jednako je većim mjesečnim uplatama, pa procijenite možete li si priuštiti dodatne troškove. U prosjeku, vlasnici automobila troše oko 11% svog prihoda na plaćanje automobila.
Korak 3. Uplatite veliki predujam
Trgovci automobilima radije unaprijed primaju što više gotovine. Ponuda za uplatu veće akontacije nego što je potrebno je čip za razmjenu koji možete upotrijebiti za niži travanj. Također će smanjiti veličinu vaših plaćanja, a možda vam čak omogućiti i odabir kraćeg razdoblja povrata.
Korak 4. Zamijenite dodatne ponude za niži travanj
Trgovci koriste dodatke kao što su popusti u gotovini, manja poboljšanja automobila i programi poticaja kako bi povećali cijenu automobila. Neki od njih su, međutim, „back-end proizvodi“, što znači da još nisu instalirani niti su stupili na snagu. Recite trgovcu da želite zamijeniti neke dodatke za niži travanj.
Korak 5. Budite spremni za odlazak
Iako se ne odnosi na sve, stereotip o lihvarskom prodavaču rabljenih automobila postoji s razlogom. Ako postižete loš posao, a oni se neće pomaknuti, udaljite se. Ako ste napravili domaću zadaću, imat ćete još nekoliko mogućnosti. Čak i ako vam ne daju bolju pogodbu za povratak za pregovarački stol, vjerojatno ćete imati više sreće s drugim pouzdanijim trgovcem.
Video - Korištenjem ove usluge neki se podaci mogu podijeliti s YouTubeom
Savjeti
Razmislite o tome da netko supotpiše vaš zajam za automobil ako imate lošu kreditnu sposobnost. U protivnom, nije vjerojatno da ćete na zajam dobiti nisku godišnju stopu
Upozorenja
- Upamtite da kad vidite oglase za financiranje od 0 posto i druge niske travanjske poslove, ti su citati namijenjeni ljudima s izvrsnim kreditima i prihodima. Neće se svi kvalificirati za niski travanj koji se oglašava na zajmove za automobile.
- Trgovci ne pružaju izravno financiranje. Oni surađuju s zajmodavcima trećih strana kako bi vam pronašli zajam. Često će trgovac dodati vaš postotak ili dva postotka bodova kao oblik provizije za dogovaranje vašeg financiranja. Stoga često možete osigurati niži travanj unaprijed dogovaranjem zajma za automobil putem banke, kreditne unije ili financijske tvrtke prije nego što posjetite trgovca.
