Bez obzira na to jesu li vaša plaćanja za automobil veća nego što si možete priuštiti ili vaš novi automobil duže odgovara vašim potrebama, možda ćete htjeti ranije otići iz kredita za automobil. Možete otplatiti zajam, iako možda nećete na kraju platiti ništa manje nego da ste izvršili plaćanja tijekom cijelog roka. Također možete prodati automobil ili refinancirati zajam. Sve ove opcije predstavljaju dodatne poteškoće ako dugujete više nego što vaš automobil vrijedi.
Koraci
Metoda 1 od 3: Prodaja automobila
Korak 1. Odredite fer tržišnu vrijednost vašeg automobila
Upotrijebite internetsku uslugu kao što je Kelley Blue Book kako biste saznali koliko automobili poput vašeg vrijede u vašem području. Opću ideju možete dobiti jednostavnim unosom godine, marke, modela i kilometraže vašeg automobila. Općenito, veća kilometraža odgovara nižoj vrijednosti.
Unesite poštanski broj i dodajte sve dodatne mogućnosti koje vaš automobil može imati (poput električnih prozora ili mjesečevog krova) kako biste dobili precizniju procjenu. Dodatne značajke mogu povećati vrijednost vašeg automobila
Bilješka:
Možda biste također htjeli pretražiti internetske oglase u svom području kako biste vidjeli za koje se automobile slične vaše prodaju. Obratite pažnju na to koliko se dugo automobil prodaje.
Ako je automobil proveo nekoliko tjedana na tržištu, to može značiti da je automobil preskup.
Korak 2. Dobijte ponudu za isplatu svog kredita
Obratite se svom zajmodavcu kako biste saznali koliko biste trebali platiti ako želite otplatiti zajam prije vremena. Ako prodate svoj automobil, idealno je da istodobno otplatite svoj zajam. Ako dugujete više od tržišne vrijednosti svog automobila, to možda neće biti moguće.
- Obavijestite svog zajmodavca da namjeravate prodati svoj automobil. Oni mogu imati posebne postupke koje morate slijediti kako biste zatvorili svoj zajam.
- Ako svoj automobil prodate za manje od iznosa koji dugujete, i dalje ćete biti odgovorni za ostatak novca koji dugujete. Neki zajmodavci mogu odmah zahtijevati potpuno plaćanje, dok će vam drugi omogućiti da nastavite s plaćanjem. Međutim, uvjeti se mogu promijeniti jer zajam više neće biti osiguran vašim automobilom.
Korak 3. Očistite automobil i izvršite popravke
Odlučite li sami prodati svoj automobil, on bi trebao biti u najboljem mogućem stanju. Odnesite ga na profesionalno čišćenje i detalje te dovršite sve potrebno održavanje.
- Ako već neko vrijeme niste odvezli automobil mehaničaru, pregledajte ga i izvršite popravke koje mehaničar preporučuje. Također je dobra ideja reći im da planirate prodati automobil. Mogu imati dodatne ideje ili preporuke.
- Svi popravci koje mehaničar preporučuje da odbijete trebaju biti uključeni u vaš privatni popis. Obaviještavanje potencijalnih kupaca unaprijed o tome koji posao automobil treba ojačat će njihovo povjerenje u vas.
Korak 4. Koristite internetske izvore za privatnu prodaju automobila
U većini slučajeva dobit ćete više novca od svog automobila ako ga sami prodate, a ne prodajete ga u zastupništvu. Napravite kvalitetne fotografije unutrašnjosti i vanjštine automobila te napišite detaljan opis. Naslonite se na obitelj i prijatelje da podijelite svoj unos i povećate svoju izloženost.
- Postavljajte objave na besplatne web stranice s klasificiranim oglasima, poput Craigovog popisa. Promovirajte svoj unos vlastitim računima na društvenim medijima.
- Uz privatnu prodaju, možda ćete moći jednostavno prenijeti kredit za automobil. Međutim, to podliježe uvjetima vašeg zajma za automobil. Prije nego krenete ovim putem, razgovarajte sa svojom bankom. Također imajte na umu da će osoba koja kupi vaš automobil morati ispuniti kreditne uvjete vašeg zajmodavca kako bi preuzela kredit.
Korak 5. Zamijenite jeftiniji automobil ako ne možete izvršiti privatnu prodaju
Ako odete u zastupništvo, oni će obično unijeti ostatak vašeg kredita u vaš novi ugovor o financiranju. Ako odaberete automobil s nižom mjesečnom uplatom, ovo bi vam moglo odgovarati.
Bilješka:
Prije nego što potpišete papire, provjerite koliko će iznositi vaša mjesečna uplata sa iznosom starog kredita. Ako ne možete priuštiti novu uplatu, nemojte kupiti automobil - neće riješiti vaše probleme i može ih pogoršati.
Metoda 2 od 3: Refinanciranje vašeg automobila
Korak 1. Provjerite svoju kreditnu sposobnost
Možda ćete moći refinancirati loš kredit za automobil i dobiti nižu mjesečnu uplatu i bolju kamatu ako se vaš kreditni rezultat poboljšao otkad ste u početku financirali svoj automobil. Općenito, za ispunjavanje uvjeta za refinanciranje potreban vam je kreditni rezultat iznad 640.
Ako primijetite bilo kakve pogreške u svom kreditnom izvješću, kontaktirajte kreditne urede kako biste ih ispravili prije nego što podnesete zahtjev za refinanciranje kredita za automobil. Želite najveći i najtočniji rezultat koji možete imati
Savjet:
Svake godine imate pravo na jedno besplatno kreditno izvješće. Također možete kupiti kreditna izvješća od svakog od većih kreditnih ureda.
Korak 2. Prijavite se s zajmodavcima za refinanciranje vašeg kredita
Odvojite vrijeme za ispunjavanje zahtjeva s nekoliko zajmodavaca za refinanciranje vašeg automobila. Morat ćete dati osnovne osobne podatke kako biste utvrdili svoj identitet i prihod, kao i podatke o svom automobilu i trenutnom kreditu.
- Koristite besplatne internetske usluge, poput Credit Karme ili Nerd Wallet, kako biste pronašli vjerovnike koji će vjerojatnije odobriti vašu prijavu na temelju vaše kreditne povijesti.
- Prijavite se za najmanje 2 ili 3 zajmodavca kako biste mogli usporediti cijene. Svaki zahtjev koji podnesete rezultirat će teškim ispitivanjem vašeg kreditnog izvješća. Međutim, više upita za istu svrhu obično neće značajno utjecati na vaš rezultat.
Korak 3. Usporedite ponude različitih zajmodavaca
Pod uvjetom da ispunjavate minimalne uvjete, vjerojatno ćete imati 2 ili 3 ponude za refinanciranje automobila. Umjesto da odmah krenete s prvom ponudom, odvojite vrijeme za usporedbu kako biste pronašli najbolju ponudu za sebe.
- Ako ste zainteresirani za opću uštedu novca, općenito želite ići s najnižom kamatom - čak i ako su mjesečne uplate veće od onoga što sada plaćate. No, pobrinite se da dodatni iznos stane u vaš proračun.
- Ako vaša trenutna mjesečna uplata previše opterećuje vaš proračun, potražite zajam s najnižom mjesečnom uplatom. To može podrazumijevati produljenje roka vašeg kredita u odnosu na izvornik ili plaćanje nešto veće kamatne stope.
Korak 4. Potpišite ugovor za novi zajam
Nakon što odaberete željenu ponudu, novi će zajmodavac imati papire za potpisivanje kako bi novi zajam stupio na snagu. Zajmodavac će se povezati s vašim izvornim zajmodavcem kako bi otplatio vaš izvorni zajam.
- Možda ćete se morati obratiti svom izvornom zajmodavcu kako biste ga unaprijed obavijestili da refinancirate svoj zajam s drugim zajmodavcem. Saznajte od zajmodavca za refinanciranje što morate učiniti prije nego što potpišete papire.
- Za svoju evidenciju nabavite kopiju potpisanog ugovora o zajmu. Čuvajte ga uz prodajni ugovor i drugu dokumentaciju za automobil kako biste mu lako mogli pristupiti kad je potrebno.
Metoda 3 od 3: Otplata zajma
Korak 1. Provjerite uvjete prijevremene isplate u ugovoru o kreditu
Vaš ugovor o zajmu određuje procjenjuje li se kazna za prijevremeno plaćanje zajma. U nekim ćete slučajevima možda morati platiti cijeli iznos glavnice i kamata - čak i ako zatvorite zajam prije isteka roka.
- Provjerite u sporazumu stavku pod nazivom "prijevremena isplata" ili nešto slično. Pažljivo pročitajte tu stavku. Ako ne razumijete, obratite se zajmodavcu za objašnjenje.
- Vaše posljednje izvješće o zajmu može uključivati stanje duga po vašem kreditu. Međutim, taj se iznos može značajno razlikovati od iznosa novca koji vam je potreban za potpunu otplatu kredita prije isteka roka trajanja kredita.
Korak 2. Kontaktirajte svog zajmodavca za ponudu isplate
Ovisno o načinu izračuna kamata i procijenjenim kaznama, iznos potreban za isplatu vašeg kredita može se razlikovati od stanja iznesenog na vašem posljednjem izvodu. Zajmodavci će osigurati ponude isplate, koje su dobre samo u ograničenom razdoblju, obično između 30 i 90 dana.
Savjet:
Usporedite ponudu isplate s fer tržišnom vrijednošću vašeg automobila. Možete dobiti opću ideju o tržišnoj vrijednosti vašeg automobila besplatno na internetu, koristeći web stranicu službe za procjenu vrijednosti vozila, npr Kelley Blue Book.
Korak 3. Procijenite svoju uštedu i proračun
Ako želite zadržati automobil, ali morate otplatiti zajam za automobil, morat ćete pronaći novac da platite iznos koji je vaš vjerovnik naveo za isplatu. Ne želite da otplata kredita dovede vas u financijski lošiju situaciju, pogotovo ako se već borite za mjesečna plaćanja.
- Ako nećete uštedjeti novac na kamatama ako otplatite zajam prije vremena, općenito će vam biti bolje ako smislite kako izvršiti plaćanja tijekom trajanja kredita.
- Ako nema smisla otplatiti zajam odjednom, razgovarajte sa svojim zajmodavcem o mogućnostima dodatnog plaćanja za otplatu glavnice. Na primjer, mogli ste izvršiti punu uplatu prvog tjedna svakog mjeseca, a zatim pola uplate trećeg tjedna u mjesecu koji je u cijelosti išao prema glavnici.
Korak 4. Platite zajmodavcu iznos isplate
Ako odlučite otplatiti zajam prije vremena, upotrijebite ponudu isplate kako biste utvrdili koliko trebate platiti. Ostanite u komunikaciji sa svojim zajmodavcem i pobrinite se da zna da u cijelosti otplaćujete svoj zajam.
- Ne oslanjajte se na ponudu isplate staru više od 30 dana. Da biste se zaštitili, najbolje je nazvati i dobiti novu ponudu kad budete spremni platiti - čak i ako je prošlo manje od 30 dana od kada ste dobili zadnju ponudu.
- Čak i ako obično plaćate automobilom putem interneta, dobra je ideja izvršiti ovu konačnu uplatu pomoću blagajničkog čeka ili uplatnice kako biste imali papirnati trag. U liniju dopisa uključite izjavu kao što je "plaćanje u cijelosti". Sačuvajte kopiju za svoju evidenciju.
Korak 5. Pratite svog zajmodavca kako biste zatvorili račun
Vaš vjerovnik vjerojatno ima poseban postupak za zatvaranje zajma. Nakon što se kredit zatvori, zajmodavac više nije vlasnik založnog prava na vlasništvu vašeg automobila. Novi naslov bit će izdat i poslan vama.
