Osim ako neko vrijeme niste štedjeli, za kupnju novog automobila (ili čak rabljenog automobila koji je za vas nov) bit će potreban kredit za automobil. Zajam za automobil financirat će vašu kupnju, što će vam omogućiti da redovito plaćate automobil s kamatama u određenom vremenskom razdoblju. Uzmite kredit za automobil koristeći planove financiranja kod prodavača automobila ili se pojavite kod trgovca sa svojim odobrenim zajmom od financijske institucije.
Koraci
1. dio od 3: Poboljšanje vjerojatnosti dobivanja dobrog zajma
Korak 1. Zatražite kreditno izvješće
Gdje god kupujete za zajam, iznos novca koji vam je na raspolaganju, kao i kamatna stopa ovisit će o vašim kreditnim rezultatima; važno je to znati prije nego razgovarate s bilo kojim zajmodavcem.
- U SAD -u postoje tri kreditna ureda: Equifax, Experian i TransUnion. Sva tri računaju rezultate zasebno i naplaćuju naknadu za učenje vašeg broja bodova. Imate pravo na jedno besplatno izvješće (ne uključujući vaš rezultat) godišnje, od svake agencije. To možete zatražiti putem interneta ili se obratiti svakoj tvrtki na telefon:
- Equifax: 800-685-1111
- Eksperijski: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Korak 2. Zatražite ispravak grešaka
Ako neki od vaših kreditnih izvještaja bilježe dugove, zakašnjela plaćanja ili bilo što drugo što umanjuje vašu financijsku reputaciju, provjerite vlastitu evidenciju i sjećanja. Slobodni ste osporiti sve lažne zapise ili one za koje smatrate da se osporavaju.
Svi kreditni sindikati imaju mogućnost osporavanja. Nakon što ste zatražili izvješće na mreži, kliknite gumb "ospori". Unesite sve relevantne činjenice i dokaze o stvarima za koje mislite da su lažne. Izvor tih informacija (tj. Tvrtke koje izdaju kreditne kartice, pružatelji električne energije/plina itd.) Bit će poslane obavijesti i potvrdit će vaše podatke u roku od 30 dana
Korak 3. Otplatite svoje dugove.
Nepodmirena plaćanja mogu imati različite oblike: plaćanja kreditnom karticom; Studentski krediti; računi za struju, plin, internet, telefon i vodu; kao i naknade za iznajmljivanje apartmana. Sa svojim kreditnim izvještajem u ruci, identificirajte različite dugove koje još imate i, u idealnom slučaju, potpuno ih otplatite. Naravno, možda nemate novca za to. Razumijevajući vlastiti osobni proračun, otplatite što je više moguće dugova. Svaki napredak iz duga bit će poboljšanje vaše kreditne sposobnosti i učinit ćete vas privlačnijim zajmoprimcem zajmodavcima.
Korak 4. Uspostavite mjesto stanovanja
Nemojte se prijavljivati za zajam sve dok ne živite na istom mjestu najmanje šest mjeseci. Zajmodavci provjeravaju adrese i prihod za sve podnositelje zahtjeva. Oni koji se čine nomadskim (često se sele) mogu se činiti kao loš izbor iz njihove perspektive.
Korak 5. Uspostavite stabilan prihod
Ovo je uobičajena pogreška za nedavno diplomirane studente, ali se odnosi na sve tražitelje kredita. Pokazivanje da imate stalni izvor prihoda barem posljednjih šest mjeseci također će vas učiniti privlačnijim dužnikom.
Korak 6. Uspostavite povijest štednje
Čak i ako je u malim koracima, dokaz da ste limenka i htjeti dosljedno uštedjeti novac nudi dodatni dokaz vaše financijske odgovornosti. To pak povećava vašu vjerojatnost dobivanja zajma jer pokazuje da ćete vjerojatno moći i otplaćivati zajam.
Uzmite mali dio (5 - 10%) svog mjesečnog prihoda i svaki put ga uplatite na svoj štedni račun. S vremenom će se to zbrajati i uspostaviti povijest vaše štednje
Korak 7. Odaberite automobil koji si možete priuštiti
Imajte na umu svoju kreditnu sposobnost i svoj osobni proračun. Hoće li vaš kredit biti „duboki subprime” (500 i niži), „subprime” (501–600), „non prime” (601–660) ili čak veći, utjecati će na vaš izbor. Na primjer, s dubokim subprime kreditom, ako je vaš mjesečni proračun već tanak, najvjerojatnije ćete htjeti tražiti rabljeni automobil. Iako je istina da novi automobili često dolaze s nižim kamatama, s nižim kreditnim rezultatima, na kraju ćete imati veće mjesečne uplate koje si možda ne možete priuštiti.
Mrežne baze podataka kao što su Craigslist, Auto Trader i eBay Motors dobro su mjesto za početak vaše potrage za povoljnim automobilom
Korak 8. Spremite za predujam
Pogotovo za osobe s subprime kreditima i nižim, mnogi zajmovi zahtijevaju barem 10% predujma. Također je moguće trgovati drugim vozilima kao predujam, iako to ne mora uvijek biti moguće. U svakom slučaju, što više novca (ili trgovačke vrijednosti) predstavite zajmodavcima, veća je vjerojatnost da ćete biti odobreni.
Korak 9. Pripremite potrebne dokumente
Glavne stvari koje ćete dokazivati su prebivalište i prihod. Računi za komunalije, ugovori o najmu, izjave o hipoteci, a u nekim slučajevima i računi za mobitele prihvatljiv su dokaz prebivališta. Kartice za plaćanje, kao i službeni obrasci W-2 ili 1099, najčešće se traže za dokazivanje prihoda. U slučaju poslova u vezi s usluživanjem hrane i drugih sličnih pozicija gdje je veći dio prihoda u gotovini, donesite bankovne izvode. Ako ste polagali taj novac, njihova dosljedna prisutnost na bankovnim izvodima bit će umirujuća za vašeg vjerovnika.
- Pobrinite se da vaše ime bude ispisano na svim dokumentima.
- Prednost imaju dokumenti stari 30 dana ili manje.
- Ako prestanete plaćati zajam, repo kamioni će doći na adresu koju navedete.
Dio 2 od 3: Prethodno odobrenje prije posjeta trgovcu
Korak 1. Kontaktirajte kreditne zadruge
Kreditna udruženja su neprofitne organizacije u vlasništvu članova, a poznate su po tome što nude konkurentne kamatne stope. Ako želite zajam za automobil s niskim kamatama i fleksibilnim uvjetima otplate, članstvo u kreditnoj uniji može ponuditi najatraktivniju opciju.
Svakako pitajte imaju li popis odobrenih prodavača. Ako nisu uključeni prodavač automobila ili osoba s kojom poslujete, morat ćete potražiti drugog vjerovnika ili možda odabrati drugog trgovca
Korak 2. Prijavite se za kredit za automobil putem banaka
Zajam za automobil od banke zahtijevat će bolji kredit, au nekim slučajevima i već postojeći bankarski odnos. Iako ova opcija često zahtijeva veće kreditne bodove, ako ispunjavate uvjete, banke obično nude konkurentne kamatne stope.
- Provjerite uvjete i kamatne stope. Viši kreditni standardi koje banke često drže obično znače da mogu ponuditi bolje uvjete. Upotrijebite bankovni zajam samo ako su kamate i uvjeti plaćanja bolji od onih koje možete pronaći putem drugih mogućnosti.
- Provjerite je li autokuća s kojom surađujete na popisu odobrenih trgovaca banke. U protivnom ćete morati pronaći drugog zajmodavca ili odabrati drugog trgovca.
Korak 3. Prijavite se putem online zajmodavaca
Capital One, Up2Drive, Blue Harbor i druge financijske institucije nude financiranje automobila i često surađuju s određenim trgovcima kako bi ponudile niske cijene za određene automobile. Mrežna prijava ima još jednu prednost jer potiče financijske institucije da se natječu kako bi vas osvojile i vjerojatno će proizvesti konkurentnu stopu.
Budite svjesni da rad preko zajmodavaca na mreži stvara rizik od nesigurnog dijeljenja vaših osobnih podataka. To bi moglo dovesti do toga da vas kontaktiraju zajmodavci s kojima nemate veze. Budite sigurni i provjerite web stranicu s Uredom za bolje poslovanje
Korak 4. Posudite samo ono što vam je potrebno
Možda ste uštedjeli novac za predujam ili ste mogli planirati zamjenu za stari automobil. Zajmite samo onoliko koliko će koštati vaš novi automobil.
Korak 5. Kupujte
Prije nego što se posvetite jednom zajmodavcu, svakako kontaktirajte što je moguće više zajmodavaca. Usporedite kamatne stope, maksimalni iznos i uvjete svake ponude. Kada gledate kredite, morate uzeti u obzir APR (godišnja postotna stopa) i rok (vremensko razdoblje tijekom kojeg se plaća).
- Dulji uvjeti mogu se činiti privlačnim jer vam daju više vremena za otplatu kredita. Međutim, ovisno o dogovorenoj stopi, na dulji rok možete platiti više kamata nego što biste to učinili na kraći rok.
- Automobili stečeni dugoročnim kreditima gradit će kapital sporije od kratkoročnih kredita. To znači da ako se odlučite zamijeniti ili prodati svoj automobil ranije nego što se očekivalo, nećete zaraditi dovoljno novca za plaćanje ostatka kredita. To se zove biti naopako.
Korak 6. Iskoristite ovo vanjsko financiranje za pregovore s prodavačem automobila
Kad se pojavite s već dodijeljenim financiranjem, u jakoj ste poziciji da dobijete bolju cijenu za automobil koji želite.
Provjerite može li prodavač pobijediti uvjete za kredit za automobil za koji ste već odobreni. Prilikom pregovaranja upotrijebite svoj zajam kao sredstvo pregovaranja
3. dio od 3: Posuđivanje od zastupstva
Korak 1. Provjerite je li to vaša jedina mogućnost
Auto kuće su poznate po tome što koriste klijentelu koja dolazi radi financiranja. Prije nego razmislite o ovoj mogućnosti, pokušajte dobiti zajam od banaka, kreditnih zadruga i internetskih zajmodavaca. Čuvajte se svih ponuda za "dostavu na licu mjesta". Trgovci to nude prije finaliziranja i potpisivanja uvjeta financiranja samo kako bi kasnije naveli veće stope. Pročitajte cjeloviti tekst svih ugovora i sporazuma koje potpisujete.
Pregledajte državne zakone koji se odnose na financiranje automobila. U nekim slučajevima, poput Illinoisa, trgovac je dužan vratiti vašu kaparu i/ili zamijeniti je ako ne može pronaći financiranje po stopi navedenoj u vašem ugovoru
Korak 2. Pronađite pravu vrijednost automobila
Trgovci vam mogu pokušati prodati automobile za mnogo više nego što vrijede. Slično, oni mogu pokušati ostvariti zaradu na auto kreditima. Za savjet o vrijednosti vozila razgovarajte sa svojom osobnom bankom ili kreditnom unijom. Imajte to na umu tijekom pregovora.
Kelley Blue Book i Edmunds nude korisne tražilice kao resurs za pronalaženje prave vrijednosti rabljenih i novih automobila
Korak 3. Dođite naoružani svim svojim kreditnim podacima
Prva stvar koju će trgovac učiniti kada se prijavite za kredit za automobil je provjera kreditne sposobnosti. Znajte gdje stojite prije nego što se prijavite kako ne bi mogli iskoristiti vaše neznanje za pregovaranje o lošem poslu. Slično tome, ponesite sa sobom unaprijed odobrene kredite. Vaše znanje bit će moćno sredstvo pregovaranja i zaštitit će vas od nepravednih ili lažnih poslovnih taktika.
Korak 4. Razgovarajte sa svojim prodavačem o svim trenutnim ponudama
Neki zastupnici nude nula posto financiranja ili vam omogućuju da preskočite prvih par uplata automobila. To će također ovisiti o vašem kreditu.
Korak 5. Učinite matematiku
Dobivanje zajma za automobil od trgovca znači da riskirate zbuniti stvarnu cijenu automobila s onom što ćete plaćati mjesečno nakon što se uzmu u obzir kamate i drugi troškovi financiranja. Budite svjesni koliko si možete priuštiti platiti svaki mjesec, ali nemojte to reći prodavaču.
Pregovarajte o najnižoj cijeni automobila s povjerenjem koje ste stekli istražujući svoj kredit i druge mogućnosti kredita. Dogovorite se o cijeni automobila dok pregovarate, a ne o mjesečnoj uplati automobila
Korak 6. Uplatite predujam ili ponudite zamjenu
Kada kredit za automobil dobijete od trgovca, veća kapara ili vrijedna zamjena pomoći će vam da postignete bolje uvjete financiranja.
Korak 7. Izbjegnite sve prijevare
Neki trgovci upotrijebit će varljive trikove kako bi prikupili više novca od ljudi ili će pokušati uključiti atraktivne, ali nepotrebne troškove u posao. Najčešći u prodavaonicama automobila su yo-yo zamka i prodaja.
- Zamka yo-yo uključuje nuđenje uvjetnog financiranja kako bi kupci tog dana mogli odnijeti svoj automobil. Nekoliko dana ili tjedana kasnije, trgovac će nazvati i reći da financiranje neće proći, a vi sada morate platiti veću kamatu. Da biste to izbjegli, recite trgovcu da nećete prihvatiti isporuku automobila dok financiranje ne bude konačno.
- Nadogradnja se usredotočuje na prodaju vaših dodataka poput produženih jamstava i zaštite od hrđe tijekom pregovora o financiranju. Bilo koju od ovih stvari možete kupiti nakon činjenice. Isključite ih iz razgovora sve dok se o tiskanju i potpisu ne odrede financiranje i cijena automobila.
Korak 8. Pregledajte pojedinosti o svom zajmu u pisanom obliku
Pobrinite se da razumijete cijenu automobila, pripadajuće troškove, iznos vaše kapare, kamatnu stopu, koliko će biti vaša mjesečna uplata za automobil, kada će dospjeti i koliko dugo morate otplatiti automobil.
