Budući da si većina ljudi ne može priuštiti potpunu otkupnu cijenu automobila u gotovini, dobivanje auto kredita nužan je dio života. Srećom, većina zajmodavaca nudi nekoliko različitih načina plaćanja pa možete odabrati najprikladniji način plaćanja za zajam za automobil. Ako ustanovite da svaki mjesec imate malo dodatnog novca, možete uštedjeti novac na kamatama ako prijevremeno otplatite kredit. S druge strane, ako imate problema s plaćanjem automobila, možda ćete moći refinancirati zajam.
Koraci
Metoda 1 od 3: Odabir načina plaćanja
Korak 1. Identificirajte svog zajmodavca za auto zajam
Ako ste prije kupnje automobila dobili odobrenje za financiranje, banka, kreditna unija ili drugi vjerovnik koji je unaprijed odobrio vaš zajam vaš je zajmodavac. Inače, vaša papirologija kada ste kupili automobil trebala bi sadržavati ime vašeg zajmodavca.
- Ponekad trgovci izravno financiraju vozila. Ako ste kupili vozilo koje financira trgovac, trebali biste uključiti podatke o plaćanju u papirologiju koju ste dobili prilikom kupnje automobila.
- Ako je vaš trgovac dogovorio financiranje putem zajmodavca treće strane, vjerojatno ćete njegovo ime pronaći na računu za prodaju.
Korak 2. Za informacije o plaćanju potražite pismo dobrodošlice
Ako je vaš trgovac dogovorio financiranje, vaš zajmodavac će vam obično poslati pismo dobrodošlice u roku od nekoliko tjedana nakon što dovršite kupnju. Pismo dobrodošlice sadržavat će informacije o načinu plaćanja svakog mjeseca.
Ako ne dobijete pismo dobrodošlice, trebali biste i dalje moći postaviti račun na mreži za upravljanje svim podacima o svom zajmu
Savjet:
Pismo dobrodošlice čuvajte u evidenciji sve dok imate zajam. Pruža važne informacije koje biste možda trebali znati, uključujući uvjete zajma, iznos mjesečne uplate, kamatnu stopu i iznos zaostalih naknada ili kazni.
Korak 3. Posjetite web stranicu svog zajmodavca kako biste izvršili online plaćanja
Većina zajmodavaca ima mogućnost plaćanja putem Interneta putem svoje web stranice. Nakon što postavite račun, svaki mjesec možete otići na web stranicu kako biste izvršili plaćanje ili se prijavili za automatska plaćanja.
- Većina zajmodavaca preferira izravnu isplatu s vašeg bankovnog računa. Da biste to postavili, trebat će vam broj računa i broj vaše banke. Ti su brojevi pri dnu vaših osobnih čekova. Ako nemate osobne čekove, te podatke možete pronaći na web stranici vaše banke.
- Neki zajmodavci omogućuju vam plaćanje debitnom ili kreditnom karticom. No, prije nego što to postavite, pobrinite se da vam se ne naplaćuju dodatne naknade. Plaćanje debitnom ili kreditnom karticom također može potrajati dodatno vrijeme obrade.
Korak 4. Upotrijebite kvačicu za plaćanje priloženu uz vaš mjesečni izvod
Većina zajmodavaca automobila više ne daje knjige kupona za plaćanje radi mjesečnih plaćanja. Umjesto toga, uz vaš mjesečni izvod bit će priložena kartica za plaćanje. Ako radije šaljete fizički ček nego plaćate putem Interneta, odvojite stub i pošaljite ga pošiljatelju zajedno s uplatom.
- Ako nemate osobne čekove, za plaćanje putem pošte možete upotrijebiti i uplatnicu ili blagajnički ček.
- Ako svoju uplatu šaljete poštom, pošaljite je dostatno da stigne prije datuma dospijeća ili se može smatrati da kasni. Većina zajmodavaca automobila obrađuje plaćanja od datuma primitka, a ne od datuma poštanskog žiga na omotnici.
Korak 5. Plaćajte osobno za vozila koja financira trgovac
Ako ste automobil kupili na parceli "kupi ovdje, plati ovdje", vjerojatno ćete morati otići trgovcu barem jednom mjesečno kako biste osobno izvršili plaćanje. Većina trgovaca zahtijeva da uplate vršite u gotovini ili u ovjerenim sredstvima (blagajnički ček ili uputnica).
Neki trgovci mogu zahtijevati da plaćate tjedno ili dvotjedno. Ako su plaćanja zakazana više od jednom mjesečno, to se obično temelji na tome koliko često vam se isplaćuje. Na primjer, ako vam plaćaju svaki drugi tjedan, trgovac može očekivati da uplaćujete automobil svaki dan plaćanja, a ne samo jednom mjesečno
Upozorenje:
Automobili koje financira trgovac mogu biti primamljivi ako imate loš kredit, ali vas na kraju mogu koštati više kamata i možda neće učiniti ništa kako bi poboljšali vaš kredit. Prije korištenja ove metode financiranja pažljivo pročitajte uvjete zajma.
Metoda 2 od 3: Rano otplaćivanje zajma
Korak 1. Odredite kako se obračunavaju kamate na vaš zajam
Većina zajmova za automobile su krediti s jednostavnom kamatom, što znači da ćete platiti manje kamate ako otplatite kredit prije vremena. Međutim, ako su kamate na vaš kredit fiksne od početka zajma, i dalje ćete plaćati isti iznos novca, bez obzira na to kada otplaćujete zajam.
- Ako vaš zajam za automobil ima fiksne kamate, možda će vam biti bolje da jednostavno izvršite mjesečne uplate na vrijeme do kraja kredita - posebno ako su ta pravovremena plaćanja navedena u vašem kreditnom izvješću. Ako imate dodatni novac za zajam, umjesto toga ga položite na štedni račun kako biste u međuvremenu mogli zaraditi kamate na taj novac.
- Da biste saznali kako se obračunavaju kamate na vaš zajam, provjerite pismo dobrodošlice koje ste dobili od zajmodavca prilikom kupnje automobila. Te podatke možete pronaći i na svom mrežnom računu ili pozivom na broj korisničke službe vašeg zajmodavca.
Savjet:
Pažljivo pročitajte uvjete ugovora o kreditu kako biste bili sigurni da nema kazne za predujam ako prijevremeno otplatite kredit.
Korak 2. Učinite 2 plaćanja svaki mjesec ako nemate dodatnu gotovinu
Čak i ako nemate dodatnih sredstava svaki mjesec, još uvijek možete otplatiti kredit za automobil podjelom mjesečne uplate na 2 plaćanja. Ako imate zajam s jednostavnom kamatom, kamate ćete platiti manje nego što biste platili samo jednom. Polovica plaćanja svaka 2 tjedna jednaka je ukupnom iznosu od 26 plaćanja ili 13 mjesečnih plaćanja godišnje.
- Na primjer, ako imate 60-mjesečni zajam od 10 000 USD, otplatit ćete svoj zajam u 54 mjeseca umjesto u 60. Također ćete uštedjeti malo na kamatama, ovisno o stopi.
- Obratite se svom zajmodavcu i uvjerite se da će vam to omogućiti. Većina zajmodavaca omogućit će vam plaćanja na mreži manja od iznosa plaćanja, pod uvjetom da ih izvršite prije datuma dospijeća za redovnu mjesečnu uplatu.
Savjet:
Ako primate plaću svaka 2 tjedna, ovako dijeljenje plaćanja automobila također može biti lakše u proračunu.
Korak 3. Zaokružite uplatu automobila na najbližih 50 USD
Brže ćete otplatiti zajam za automobil ako uspijete uplatiti više od dospjelog plaćanja. Zamislite svoju mjesečnu uplatu kao minimalnu uplatu i zaokružite je kad god možete.
Na primjer, ako je vaš automobil 215 USD mjesečno, umjesto toga biste platili 250 USD mjesečno. Ovisno o kamatnoj stopi i ukupnom iznosu koji ste financirali, mogli biste na kraju otplatiti svoj kredit do godinu dana ranije, čime ćete uštedjeti stotine kamata
Savjet:
Ako planirate dodatna dodatna plaćanja kako biste otplatili zajam prije vremena, nazovite zajmodavca i provjerite idu li dodatna plaćanja na glavnicu, a ne na kamate.
Korak 4. Dobijte ponudu za isplatu i izvršite paušalni iznos plaćanja
Ako znate da ste blizu otplate automobila i imate malo dodatnog novca, obratite se svom zajmodavcu za ponudu isplate. Taj će iznos biti manji od iznosa koji dugujete jer vam taj iznos govori koliko biste platili da ste platili do kraja kredita.
- Na primjer, ako ste nedavno dobili poreznu prijavu, možda ćete odlučiti upotrijebiti taj novac za otplatu automobila. Čak i ako ga ne možete otplatiti u cijelosti, ipak možete izvršiti veliku paušalnu uplatu koja bi smanjila iznos koji ste platili u kamatama i pomogla vam da ranije otplatite zajam.
- Ponude za isplatu obično su dobre samo 30 dana ili do datuma dospijeća vaše sljedeće mjesečne uplate, stoga ih nemojte zahtijevati sve dok ne budete spremni za jednokratnu uplatu.
Korak 5. Upotrijebite certificirana sredstva za svoju konačnu uplatu
Kada izvršite posljednju uplatu kredita za automobil, vaš će zajmodavac osloboditi založno pravo na vašem vlasništvu i poslati vam ga. Slanje uplate u ovjerenim sredstvima, na primjer s blagajničkim čekom ili uplatnicom, osigurava da ćete svoj naslov dobiti što je prije moguće.
- Na liniji dopisa blagajničkog čeka ili uplatnice upišite "uplata u cijelosti" ili "konačna uplata" zajedno s brojem računa za vaš kredit.
- Dobivanjem blagajničkog čeka ili uplatnice dobivate i fizički dokaz o uplati.
Metoda 3 od 3: Refinanciranje zajma
Korak 1. Kontaktirajte svog zajmodavca što je prije moguće
Ako imate poteškoća s plaćanjem automobila, odmah nazovite broj korisničke službe zajmodavca. Bit ćete na raspolaganju više opcija ako razgovarate s njima prije nego što propustite uplatu. Ako već kasnite s nekoliko plaćanja, možda je prekasno za refinanciranje kredita.
- Većina zajmodavaca automobila ne refinancira auto kredite. Međutim, možda će moći promijeniti vaš rok dospijeća ili rasporediti vaša plaćanja. Time biste svaki mjesec imali manju uplatu. Međutim, za otplatu kredita trebalo bi vam više vremena.
- Raditi nešto s vašim trenutnim zajmodavcem dobra je ideja ako se suočite s privremenim financijskim teškoćama, ali znate da će se vaša situacija poboljšati u roku od nekoliko mjeseci.
Korak 2. Provjerite svoju kreditnu sposobnost
Vaša sposobnost refinanciranja kredita za automobil ovisi o vašem kreditnom rezultatu. Iako svake godine imate pravo na besplatno kreditno izvješće iz svakog od tri glavna ureda, to besplatno kreditno izvješće ne uključuje vašu kreditnu sposobnost. Da biste dobili svoj kreditni rezultat, morat ćete izravno raditi s Equifaxom, Experianom ili TransUnionom.
Besplatne web stranice ili aplikacije za pametne telefone, poput WalletHub, CreditKarma i CreditSesame, omogućuju vam besplatan pristup vašem kreditnom rezultatu. Iako bi vaš pravi FICO rezultat mogao biti nekoliko bodova veći ili niži od rezultata na ovim web stranicama, oni vam mogu dati dobru predodžbu o vašoj kreditnoj sposobnosti, a da vas to ne košta
Savjet:
Vjerojatnije je da će vam refinanciranje pomoći ako se vaš kreditni rezultat značajno poboljšao otkad ste prvi put podigli zajam za automobil.
Korak 3. Prikupite podatke o svom trenutnom kreditu
Da biste se prijavili za refinanciranje, morate navesti neke osnovne podatke o kreditu koji trenutno imate. Većina ovih podataka bit će uključena u pismo dobrodošlice koje ste dobili prilikom kupnje automobila. Također ga možete pronaći putem svog računa na web stranici zajmodavca. Neki od podataka koji će vam trebati uključuju:
- Vaša trenutna mjesečna uplata i preostali iznos vašeg kredita
- Trajanje vašeg kredita (ukupno vrijeme koje morate otplatiti u mjesecima)
- Vaša trenutna kamatna stopa
- VIN vašeg automobila
Savjet:
Neke tvrtke za refinanciranje automobilskih kredita također žele da od trenutnog zajmodavca dobijete ponudu za isplatu budući da ćete svoj novi kredit otplaćivati.
Korak 4. Prijavite se s nekoliko tvrtki za refinanciranje auto kredita
Potražite na internetu tvrtke za refinanciranje zajmova za automobile i pročitajte o vrstama kredita koje nude. Većina tvrtki također daje informacije o minimalnim zahtjevima za kreditnu ocjenu, što vam može pomoći da suzite izbor.
- Besplatne web stranice s kreditnim izvješćima često imaju alate koji će vam pomoći pronaći tvrtke za refinanciranje kredita za automobile i usporediti stope prije nego što se prijavite. Oni čak mogu analizirati koliko je vjerojatno da ćete biti odobreni, s obzirom na vaš trenutni kreditni rezultat i kreditnu povijest.
- Obično možete podnijeti zahtjev za "prethodno odobrenje" koji samo lagano povlači vaš kredit.
Korak 5. Usporedite ponude sa svojim trenutnim zajmom
Ako ste unaprijed odobrili refinanciranje kredita za automobil, tvrtke za refinanciranje dat će vam uvjete i kamate. Ako ne možete pronaći kamatnu stopu koja je niža od one koju trenutno plaćate na zajam za automobil, vjerojatno nema smisla refinancirati zajam, čak i ako plaćate manju mjesečnu uplatu.
Također želite pogledati koliko ćete vremena morati plaćati ako refinancirate. Razmislite o ovom terminu u odnosu na starost vašeg automobila i kolika će njegova vrijednost vjerojatno biti na kraju mandata. Ako vaš automobil vrijedi manje nego što biste ga platili za refinanciranje, refinanciranje vjerojatno ne vrijedi
Korak 6. Popunite papire za refinanciranje automobila
Ako ste pronašli ponudu za refinanciranje koja vam se sviđa i nudi vam uštedu u odnosu na vaš trenutni zajam, kontaktirajte tog zajmodavca kako biste dovršili transakciju. Taj će vjerovnik vjerojatno imati papire koje morate popuniti i potpisati.
- Obično ovu papirologiju možete ispuniti na mreži. Ako refinancirate putem banke ili kreditne unije, možda ćete morati osobno posjetiti poslovnicu kako biste dovršili zajam.
- Nakon što se vaš automobil refinancira, vaš izvorni zajmodavac uklonit će založno pravo s vašeg vlasništva i poslati naslov tvrtki koja refinancira vaš automobil. Trebali biste primiti pismo poštom u kojem se navodi da je založno pravo uklonjeno. Čuvajte ovo pismo za svoju evidenciju.
