Dobivanje najniže kamatne stope za auto kredit je važan dio uštede novca na vozilu. Ocjenjivanje troškova automobila i financiranje vozila trebali bi biti dvije zasebne rasprave. Za usporedbu kredita morat ćete prikupiti kamatne stope, uvjete i naknade koje nude različite institucije i procijeniti svoju financijsku situaciju. Auto krediti obično ovise o nekoliko čimbenika, ali svaka osoba - čak i ona s lošim kreditnim rejtingom - može pronaći načine za usporedbu stopa i smanjiti dugoročne troškove kredita.
Koraci
Metoda 1 od 3: Pronalaženje najboljih kredita
Korak 1. Znajte što tražite
Dobra stopa kredita za automobil temelji se na nekoliko čimbenika. Iznos kredita, godišnja postotna stopa (APR) i rok trajanja kredita utječu na iznos novca koji ćete potrošiti ili uštedjeti nakon što je vaš automobil otplaćen.
- Iznos kredita početni je ukupni trošak kredita; međutim, na kraju ćete platiti više od ukupnog troška jer se na svaku uplatu dodaje kamatna stopa. Osim toga, u iznos kredita mogu biti uključeni dodatni porezi i naknade.
- Travanj je ključni broj na koji treba obratiti pažnju prilikom procjene zajma. Godišnja kamatna stopa dodaje se ukupnoj cijeni kredita. Što je veći travanj, više ćete novca zadužiti na zajam. Na primjer, zajam od 15 000 USD s APR -om od 7% koštat će vas 500 USD više od zajma od 15 000 USD s APR -om od 5%.
- Uvjet kredita također je ključna komponenta. Ovo je vrijeme koje imate na raspolaganju za otplatu kredita. Rokovi mogu varirati od 36 do 82 mjeseca. Uzimajući u obzir kamatnu stopu, što je kraći rok, na kraju ćete uštedjeti više novca. Zajam od 15 000 USD po 6,5% Godišnjeg iznosa plaćen tijekom 36 mjeseci imat će veću mjesečnu uplatu od 460 USD mjesečno, a ukupna kamata iznosi 1 500 USD. Isti kredit s istim GRAI plaćenim tijekom 60 mjeseci će imati manju mjesečnu uplatu (293 USD), ali ćete u konačnici platiti 2 610 USD kamata - 1,110 USD više. Dugoročni krediti često imaju veće kamatne stope, što znači da ćete na kraju dugoročno plaćati još više kamata.
- Obratite pažnju na dodatne naknade. Pročitajte sitni tisak. Neki krediti imaju dodatne troškove osim zajma i travnja. O takvim troškovima pitajte telefonom ili osobno.
- Dodatne naknade variraju. Ponekad postoje početni troškovi kredita. Ostali krediti naplaćuju kazne za prijevremeno otplaćivanje kredita.
Korak 2. Provjerite u svojoj banci
Banke često imaju konkurentne kamatne stope; međutim, te stope obično nude samo osobama s izvrsnim kreditom. Zakažite sastanak sa svojom bankom ako ste u dobrim odnosima.
Korak 3. Razmislite o pridruživanju kreditnoj uniji
Uz niske operativne troškove, kreditne zadruge imaju konkurentne stope, ali obično posuđuju samo svojim članovima. Pridružite se kreditnoj uniji kako biste iskoristili njihove niske stope.
Korak 4. Razgovarajte sa svojim autosalonom
Auto kuće obično nemaju najbolje stope kredita; međutim, vrijedi vidjeti što imaju za ponuditi. Često su spremni raditi s ljudima s niskim kreditnim rezultatima, iako stope mogu biti i veće. Nakon što provjerite trajanje poslovanja i uvjete koje nude banke i kreditne zadruge, imat ćete bolji uvid u ono što je dostupno na tržištu.
- Istražite prije ulaska u zastupništvo. Trgovac određuje cijenu automobila, ali također morate razgovarati o tome kako će automobil biti plaćen. Imat ćete neku pregovaračku moć ako znate što se nudi u drugim institucijama.
- Pročitajte sitni tisak. Neki zastupnici nude dobre kamatne stope, ali neće ponuditi popust ako uzmete zajam. Ako ste htjeli dobiti popust, razmislite o traženju zajma na drugom mjestu.
Metoda 2 od 3: Podnošenje zahtjeva za zajmove
Korak 1. Odredite iznos novca koji ćete koristiti kao predujam za vozilo
Veličina predujma utječe na iznos kamata koje ćete morati platiti. Veći predujam može vas kvalificirati za niže kamate, pa je u vašem najboljem interesu platiti onoliko koliko možete unaprijed.
Korak 2. Ispitajte povijest tvrtke svakog zajmodavca za zajam automobila od kojeg razmišljate posuditi novac
Ako razmišljate o zajmovima samo od banaka ili kreditnih zadruga s kojima ste već upoznati i s kojima ste imali posla u prošlosti, to možda neće biti potrebno.
Međutim, ako razmišljate o korištenju manjeg vjerovnika ili zajmodavca na mreži s kojim niste upoznati, trebali biste saznati više o povijesti tvrtke s kreditima za auto. Obratite se Uredu za bolje poslovanje (BBB) kako biste saznali sve pritužbe koje ste podnijeli protiv vaših potencijalnih zajmodavaca i osigurali da tvrtka ima dobru reputaciju s BBB -om
Korak 3. Prijavite se za kredit u nekoliko različitih financijskih institucija
Zahtjev za zajam možete podnijeti na Internetu ili osobno u financijskim institucijama u vašem području. Kad ponude kredita primate s više mjesta, imat ćete osnovu za usporedbu.
- Ponude zajma mogu biti slične. Ipak, postoje slučajevi da vam razlika od jedan posto dugoročno može uštedjeti stotine ili čak tisuće dolara.
- Imajte na umu da podnošenje zahtjeva za kredit nakon razdoblja od 30 dana od prvog do posljednjeg može negativno utjecati na vašu kreditnu sposobnost.
Metoda 3 od 3: Usporedba vaših mogućnosti
Korak 1. Pomoću kalkulatora zajma za automobil izračunajte mjesečna plaćanja
Pronađite kalkulator kredita koji vam omogućuje unos ključnih podataka, uključujući cijenu automobila, predujam, kamatne stope i rok kredita. Web stranice poput allsate.com i bankrate.com imaju korisne alate za izračunavanje. Ovi alati mogu vam pomoći da vidite koji će vam krediti dugoročno uštedjeti najviše novca.
Korak 2. Izračunajte stope sami
Ako niste u mogućnosti pristupiti mrežnom kalkulatoru, pomoću vlastitih izračuna izračunajte koji će vam zajam uštedjeti najviše novca. Pripremite se za korištenje ukupnih troškova zajma, travanj (kamatna stopa), rok (vrijeme koje morate otplatiti zajam) i sve ostale naknade koje se primjenjuju.
- Odredite koliko godina morate platiti zajam. Na primjer, rok od 36 mjeseci daje vam tri godine za otplatu kredita.
- Podijelite ukupnu cijenu kredita s brojem godina koje morate platiti. Na primjer, ako podignete kredit od 15 000 USD s trogodišnjim rokom, godišnji trošak iznosio bi 5000 USD.
- Pomnožite godišnji trošak kredita s kamatom da vidite koliko ćete novca platiti u godišnjim kamatama. Na primjer, ako vam je travanj 5%, pomnožite 0,05 sa 5 000 (0,05 X 5 000 = 250). Vaša godišnja kamatna stopa bila bi 250 USD. Umjesto da plaćate 5000 USD godišnje, plaćali biste 5 250 USD godišnje ili 437,50 USD mjesečno.
Korak 3. Usporedite ukupne kamatne troškove svakog kredita
Dolarski iznosi ukupno plaćenih kamata mogu se jako razlikovati, stoga svakako napravite sve potrebne izračune.
- Da biste odredili ukupne troškove kamata svakog zajmodavca, pomnožite ukupnu mjesečnu uplatu s brojem mjesečnih plaćanja, a zatim oduzmite izvorni iznos kredita od ukupnog da biste izdvojili trošak kamate.
- Pažljivo pogledajte mjesečnu uplatu za svaki kredit i odaberite onaj koji si možete priuštiti.
Korak 4. Razmotrite pogodnosti ili neugodnosti
Razmislite o tome kako i kada ćete otplaćivati zajam. Možda bi bilo prikladnije uzeti kredit kod svog zastupnika i izbjeći poslovanje s drugom financijskom institucijom. S druge strane, vaša banka može vam olakšati plaćanje kredita.
Savjeti
- Nemojte ovisiti o prodavaonici automobila koji će vam dati najbolje ponude, pa čak ni dati vam niz ponuda. Autosaloni će vam često davati samo jednu postotnu ponudu, ali više ponuda možete pronaći ako se sami prijavite bankama, kreditnim zadrugama i drugim financijskim institucijama.
- Obično možete pregovarati o zajmovima baš kao i o cijeni automobila, ali morate biti sigurni da smanjenje kamate ne povećava dodatne naknade, cijenu automobila ili broj plaćanja.
- Shvatite ulogu vašeg kreditnog rezultata. Vaš kreditni rezultat utječe na vrstu kredita i travanj koji vam se nudi.
