Ako imate kredit za automobil, tada sam automobil obično služi kao osiguranje za kredit. To znači da zajmodavac može vratiti automobil ako propustite uplate. Kako biste izbjegli povrat automobila, sve uplate izvršite na vrijeme. Međutim, ako zajmodavac vrati automobil u promet, imate i druge mogućnosti za povratak automobila. Budući da povrat automobila ostaje na vašem kreditnom izvješću sedam godina, imate snažan poticaj da izbjegnete povrat imovine.
Koraci
Metoda 1 od 4: Plaćanje propuštenih plaćanja
Korak 1. Postavite sustav plaćanja
Kako ne biste zaostali u kreditu za automobil, uvijek biste trebali zajmodavcu uplatiti pravovremeno. Po potrebi postavite automatski sustav plaćanja kako ne biste propustili plaćanja.
Korak 2. Pooštrite svoj proračun
Prije nego što platite neosigurane dugove, poput plaćanja kreditnom karticom ili medicinskih računa, prioritet bi vam trebao biti plaćanje osiguranih dugova, poput zajma za automobil. Budući da vam je automobil vjerojatno potreban za dolazak na posao, plaćanje automobila trebali biste učiniti najvažnijim računom nakon osnovnih stvari poput najma i hrane.
- Pregledajte mjesečne troškove i pogledajte gdje možete smanjiti. Trebali biste se moći riješiti troškova zabave (poput filmova ili Netflixa), kao i novca potrošenog u restoranima i barovima.
- Ako ne znate napraviti proračun, možete se obratiti kreditnom savjetovalištu. Kreditni savjetnici mogu vam pomoći u stvaranju realnog proračuna. Agencije za kreditno savjetovanje možete pronaći na web stranici Ministarstva pravosuđa koja vodi imenik odobrenih agencija za kreditno savjetovanje.
- Za primjere dokumenata i korisne savjete također pogledajte Stvaranje proračuna kućanstva.
Korak 3. Nadoknadite sve propuštene uplate
Ne morate unijeti "zadano" jednostavno zato što ste propustili plaćanje. Trebali biste pročitati svoj ugovor o zajmu, koji će definirati neispunjenje obveza. Obično niste u zadanom stanju sve dok vam zajmodavac ne pošalje pismo u kojem se navodi da je vaš račun zadani.
U skladu s tim, trebali biste brzo nadoknaditi zakašnjelo plaćanje prije nego što unesete zadano. Što je prije moguće, trebali biste pronaći novac za plaćanje
Korak 4. Izračunajte naknade za kašnjenje
Iako vas zakašnjelo plaćanje može spriječiti u neispunjenju obveza, možda ćete morati platiti pristojbe ili naknade za zakašnjenje. Svakako ih pravilno izračunajte i stavite na mjesečnu uplatu. Ako ne platite sve pristojbe, i dalje biste mogli biti neispunjeni.
Ako ne možete reći koliko dugujete, nazovite zajmodavca i neka izračuna iznos. Platite odmah
Metoda 2 od 4: Pregovaranje s zajmodavcem
Korak 1. Nazovite zajmodavca
Ako shvatite da ne možete izvršiti plaćanje, trebate nazvati banku i obavijestiti ih. Trebali biste se obvezati da ćete biti iskreni u pogledu svoje financijske situacije. Recite osobi s druge strane što si možete priuštiti i pitajte može li se kredit promijeniti.
Ponekad možete refinancirati. Na primjer, zajam od 60 mjeseci mogao bi se produžiti na 72 mjeseca. To bi smanjilo vaše mjesečne uplate iako biste na kraju platili više tijekom trajanja kredita. Uvijek u pisanom obliku dobijte nove uvjete ugovora
Korak 2. Ne skrivajte automobil
U nekim državama protuzakonito je sakriti automobil kako ga se ne bi oduzelo. Iz tog razloga, bolje je nazvati zajmodavca čim znate da ćete zakasniti s plaćanjem. Ako možete izvršiti punu uplatu kasnije, obavijestite ih.
Korak 3. Odlučite možete li si to priuštiti
Možda ste se razmazili i kupili automobil koji je preskup za vaš proračun. Ako je tako, morat ćete se riješiti automobila. Međutim, ako je automobil u dobrom stanju i mislite da si to možete priuštiti, trebali biste se pripremiti za pregovore s zajmodavcem.
Možete zatražiti izmjenu zajma. Na primjer, mogli biste produžiti zajam ili promijeniti strukturu plaćanja tako da ćete sada plaćati manje, ali prema kraju zajma izvršiti veća plaćanja
Korak 4. Pitajte možete li prodati automobil
Ako zajmodavac neće refinancirati ili na drugi način izmijeniti zajam, mogli biste pitati možete li sami prodati automobil. Ako sami prodate automobil, možete biti sigurni da ćete dobiti najveću moguću cijenu. Obično će zajmodavac prodati automobil na aukciji i može se zadovoljiti nižom cijenom.
Ako možete sami prodati automobil, tada biste mogli izbjeći nedostatak. Na primjer, ako dugujete 15 000 USD na zajmu, automobil biste mogli prodati za 15 000 USD, čime ćete izbrisati novac koji ste dugovali zajmodavcu. Ako zajmodavac proda sam automobil, na aukciji bi se mogao nagoditi za 11 000 USD. Ostalo bi vam nedostatak od 4 000 dolara
Korak 5. Predajte automobil
Druga je mogućnost jednostavno predati vozilo zajmodavcu. Prije nego što to učinite, trebali biste pokušati nešto pregovarati u zamjenu od zajmodavca. Konkretno, pokušajte oprostiti saldo kredita.
- Na primjer, ako zajmodavac vrati automobil u vlasništvo i proda ga za 10 000 USD, moglo bi vam doći do nedostatka od 5 000 USD. Provjerite hoće li zajmodavac oprostiti ostatak kredita.
- Ako zajmodavac pristane oprostiti preostali iznos zajma, tada dobijte ovaj ugovor u pisanom obliku.
Korak 6. Identificirajte svoju obranu
Imat ćete jaču ruku u pregovaranju ako možete identificirati nezakonite radnje koje je poduzeo zajmodavac. Obično biste podigli tu obranu na suđenju, kada vas zajmodavac pokuša tužiti za preostali iznos kredita. Međutim, možete ih podići i tijekom pregovora. Time upozoravate zajmodavca da bi sudski spor mogao oduzeti mnogo vremena.
- Na primjer, vjerovnik vam također može propustiti pismeno obavijestiti o vašem nedostatku kako to zahtijeva ugovor o zajmu. Pažljivo pročitajte ovaj ugovor i provjerite je li zajmodavac slijedio pravila.
- Zajmodavac je možda pogrešno izračunao koliko dugujete. To biste trebali skrenuti pozornost zajmodavcu. Na sudu, zajmodavcu može biti neugodno što mora braniti traljavo vođenje evidencije. Kako bi izbjegao tu situaciju, vjerovnik bi mogao biti spreman pregovarati s vama.
- Također, zajmodavac mora dobiti sudski nalog za povrat automobila ako ste u vojsci.
- Također možete zabilježiti nezakonite radnje koje je poduzeo repo čovjek (ako je automobil već vraćen u posjed). Na primjer, ako je repo čovjek polomio brave ili oštetio imovinu kako bi vratio automobil u promet, tada je "prekršio mir". Snimite svu oštećenu imovinu kako biste pokazali zajmodavca.
Metoda 3 od 4: Vraćanje zajma
Korak 1. Pročitajte svoj ugovor o kreditu
Trebali biste provjeriti daje li vam ugovor pravo na vraćanje zajma. Ako je tako, tada svoj račun možete učiniti tekućim plaćanjem svih dospjelih plaćanja, uključujući zaostale naknade i kamate.
- U nekim državama imate automatsko pravo na vraćanje kredita. Da biste provjerili imate li to pravo, pretražite "vraćanje zajma" i svoju državu.
- U Illinoisu, na primjer, potrošači koji su platili najmanje 30% cijene odgođenog plaćanja vozila ili iznosa dospjelih plaćanja imaju pravo na vraćanje u funkciju.
Korak 2. Obratite se zajmodavcu
Ako želite vratiti zajam, trebate se odmah obratiti zajmodavcu i provjeriti je li to opcija. Vaš zajmodavac trebao vam je poslati pismenu obavijest u kojoj se objašnjava vaše pravo na vraćanje na posao. Ipak, vjerovnik je možda zaboravio, pa nazovite i provjerite.
Ako se zajmodavac složi, vjerojatno ćete imati ograničeno vrijeme za plaćanje zaostalih plaćanja, npr. 15 dana
Korak 3. Razmislite o otkupu automobila
Također možete učiniti "otkup". To je slično vraćanju na posao; međutim, umjesto plaćanja zaostalih otplata, umjesto toga otplaćujete cijeli zajam.
Možda nemate novca za otkup automobila. Ipak, otkup (poput vraćanja na posao) mogao bi imati smisla ako vraćate veliku prijavu poreza na dohodak ili na neki drugi način uskoro dolazite u posjed novčanog iznosa
Metoda 4 od 4: Podnošenje zahtjeva za stečaj
Korak 1. Shvatite automatsko zadržavanje
Kad pokrenete stečaj, sudu dostavljate popis svih vjerovnika. Stečajni sud tim vjerovnicima šalje obavijest da im obustave sve napore. Ako vjerovnik nastavi naplatu, prijeti mu velika novčana kazna. Ova se obavijest naziva "automatski boravak".
- Povratak u posjed možete zaustaviti podnošenjem zahtjeva za stečaj. Automatsko zadržavanje tada će zajmodavca spriječiti da vrati vozilo u posjed.
- Ipak, trebali biste shvatiti da nakon što izađete iz stečaja, vraćanje u posjed može početi ponovno, osim ako ste tijekom stečajnog postupka otpustili osnovni kredit za automobil.
Korak 2. Upoznajte se s odvjetnikom
Podnošenje zahtjeva za stečaj veliki je korak. To može imati dalekosežan utjecaj na vašu kreditnu sposobnost i druga područja života. Trebali biste se sastati s odvjetnikom kako biste razgovarali o tome je li stečaj dobra opcija za vas.
- Stečajnog odvjetnika možete pronaći posjetom odvjetničke komore vaše države koja bi trebala pokrenuti program upućivanja.
- Preporučujemo vam da upotrijebite odvjetnika za pokretanje stečajnog postupka. Ljudi koje zastupaju odvjetnici imaju veće šanse da uspješno završe stečaj od onih koji nastavljaju bez odvjetnika.
Korak 3. Dajte svom odvjetniku popis vjerovnika
Ako odlučite podnijeti zahtjev za stečaj, svom odvjetniku trebate dati popis vjerovnika. Budite sigurni da je zajmodavac uključen u popis.
